Kredit für Selbständige trotz Schufa

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Wer als Gewerbetreibender ein Darlehen benötigt, steht auch mit blütenweißer finanzieller Vergangenheit vor einer enormen Herausforderung. Wenn aufgrund gegebener Umstände ein Kredit für Selbständige trotz Schufa angefragt werden muss, sind völlig neue Ansätze erforderlich. Der folgende Beitrag beschreibt, wo Freiberufler mit schwacher Bonität die größten Chancen auf ein Darlehen haben.

Schwierige Ausgangssituation

Selbstständige sind für konventionelle Banken keine beliebten Kreditkunden, der Grund: Sie lassen sich seitens Bonität und Zahlungsmoral nur schwer einordnen. Für ein Darlehen bei einem deutschen Institut ist in erster Linie eine hervorragende Auskunft der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) erforderlich. Darüber hinaus hilft ein unbefristeter Arbeitsvertrag in Verbindung mit einem Verdienstnachweis in ausreichender Höhe.

Selbstständige verfügen über keine Nachweise geregelter Einkommen, ihre Umsätze sind den Schwankungen bei Angebot und Nachfrage unterworfen und somit schwer kalkulierbar. Wenn zu dieser Schwäche noch eine unbefriedigende Schufa-Auskunft kommt, rückt das Darlehen in weite Ferne.

Traditionelle Banken vergeben grundsätzlich keinen Kredit für Selbständige trotz Schufa. Auch Arbeitnehmer in fester Anstellung haben bei einer negativen Auskunft kaum Chancen auf ein Darlehen. Die Institute meiden die Risiken von Kreditausfällen mit strengen, selbst auferlegten Regeln. Wer einen Kredit für Selbständige trotz Schufa zu akzeptablen Konditionen erhalten möchte, muss neue Wege bei der Darlehensanfrage gehen.

Der Kredit für Selbständige trotz Schufa könnte bei privaten Geldgebern gelingen

1.) Smava (Link: www.smava.de)

Wer nicht in die strengen Normen des Bankenwesens passt, muss nach flexibleren Investoren suchen und die finden sich zumeist im privaten Bereich. Ein empfehlenswertes Portal für eine kostenlose Anfrage ist der Kreditmarktplatz Smava, insbesondere für Darlehensnehmer mit mittelmäßigem Schufa-Score. Die Anfrage ist denkbar einfach und erfordert zunächst eine Registrierung auf der Webseite. Gleich danach können Selbstständige und Arbeitnehmer Kreditprojekte anlegen und mit detaillierter Beschreibung Investoren für sich gewinnen.

Während die Abwicklung großteils über die Buchhaltung bei Smava läuft, können Selbstständige ihr Verhandlungsgeschick bei der Höhe der Zinsen beweisen. Allerdings kommen die Investoren oft aus dem Sektor der Finanzanlagen und investieren ihr Kapital in Darlehen, weil das anhaltende Niedrigzinsumfeld kaum noch Chancen auf lukrative Renditen offeriert. Sie haben schon gewisse Vorstellungen seitens der Erträge, auch wenn die bei Smava verlangten Zinsen meist deutlich unter dem Niveau der herkömmlichen Geldhäuser liegen.

2.) Lendico

Eine weitere Alternative für einen Kredit für Selbständige trotz Schufa ist der Marktplatz Lendico. Prinzipiell funktioniert dieses Portal ebenso einfach wie Smava, nach einer schnellen Anmeldung stellen Gewerbetreibende ihren Darlehenswunsch ein und warten auf Interessenten aus dem privaten Bereich. Kleinere Bonitätsschwächen können auch hier mit einer überzeugenden Selbstdarstellung und einem nachvollziehbaren Verwendungszweck des Kredits aus der Welt geräumt werden. Bei Lendico können Selbstständige bereits Kleinkredite ab 1.000 Euro anfragen, die Maximalsumme liegt bei 25.000 Euro.

3.) Auxmoney

Dieses Portal ist wohl das Bekannteste im Segment P2P Darlehen, bei diesem Kreditmarktplatz finden Freiberufler, Gewerbetreibende und Selbstständige aus allen Branchen private Ansprechpartner für ihren Darlehenswunsch. Auch hier zählen Offenheit und Informationsfreude, je besser die privaten Geldgeber informiert werden, desto eher sind sie bereit, ein Kreditprojekt zu unterstützen. Bei Auxmoney verteilen die Investoren ihr Kapital auf viele Projekte und reduzieren damit ihr Risiko.

Je kleiner der Kredit für Selbständige trotz Schufa ausfällt, um so größer sind die Chancen auf schnelle Abwicklung. Die Höhe der Zinsen richtet sich nach dem Schufa-Score, bei bestimmten Werten erhalten die privaten Investoren Risikozuschläge. Auxmoney sammelt die Teilbeträge, bis die angefragte Summe erreicht ist, und überweist anschließend den Betrag auf das angegebene Konto.

Nicht an Werbeversprechen glauben

Die drei hier vorgeschlagenen Kreditmarktplätze bieten bei einem Kredit für Selbständige trotz Schufa die besten Aussichten auf Erfolg, weil auf den Portalen zeitgemäße Flexibilität vorherrscht. An dieser Stelle sei noch vor einschlägigen Annoncen gewarnt, die einen Kredit für Selbstständige mit Bonitätshindernissen ohne Probleme versprechen. Die hinter den Anzeigen stehenden Vermittler müssen sich ebenso an die aktuellen Bestimmungen halten wie die Geld gebenden Banken, ihre Versprechen haben oft völlig andere Hintergründe und werden selten eingelöst.

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