Kredit mit 2 Kreditnehmern

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Kredite können nicht nur von einem Bankkunden alleine, sondern jederzeit auch von zwei Kreditnehmern gemeinsam beantragt werden. In vielen Fällen ist der Ratenkredit mit 2 Kreditnehmern leichter als ein von einer Person alleine aufgenommenes Darlehen zu erhalten. Bei Immobiliendarlehen mit ihren hohen Kreditsummen bestehen verschiedene Banken generell darauf, dass beide Eheleute den Kreditantrag unterschreiben.

In anderen Fällen entscheiden die Kreditsuchenden, ob sie das Darlehen mit zwei Kreditnehmern oder alleine aufnehmen wollen. Bei Bankkrediten erfolgt eine Kreditvergabe an zwei Personen, indem beide den Kreditvertrag unterzeichnen. Ratenzahlungsvereinbarungen im Versandhandel gelten als Kredit mit 2 Kreditnehmern, sobald beim Bestellvorgang zwei Kundennamen angegeben werden.

Wann sind zwei Kreditnehmer sinnvoll?

Bei einem Kredit mit 2 Kreditnehmern haften die Einkommen beider Personen gemeinsam für die Kredittilgung, so dass sie Darlehen mit höheren Monatsraten als alleine aufnehmen können. In jedem Fall empfiehlt sich die Kreditaufnahme durch zwei Personen, wenn das Darlehen für gemeinsame Anschaffungen oder Unternehmen beider verwendet werden soll. Idealerweise erzielen die zwei Kreditantragsteller jeweils ein eigenes Arbeitseinkommen. Falls einer ein geringes Monatseinkommen erzielt, kann sich der gemeinsame Kreditantrag dennoch lohnen, sofern die Bank zwei für die Rückzahlung haftende Kunden als Vorteil ansieht.

Einige Geldinstitute schließen bestimmte Berufsgruppen generell von der Kreditvergabe aus. Hiervon betroffen sind vor allem Selbstständige, aber auch Mitarbeiter von Zeitarbeitsunternehmen. Bei einer gemeinsamen Darlehensaufnahme durch zwei Kunden akzeptieren einige dieser Geldinstitute den eigentlich als Kreditnehmer ausgeschlossenen Vertragspartner dennoch. Andere Kreditbanken lehnen hingegen einen gemeinsamen Kreditantrag ab, wenn nur einer der Antragsteller eine die Darlehensvergabe ausschließende Berufstätigkeit ausübt.

Aus diesem Grund prüfen betroffene Kreditsuchende vor dem Einreichen des Antrages zu zweit, wie sich die Bank verhält, wenn ein Kunde nicht zum eigentlich akzeptierten Personenkreis gehört. Entsprechende Hinweise finden sich häufig auf der Bankhomepage, die Informationen lassen sich aber auch durch einen einfachen Anruf bei der Bank erfragen, der auch anonym möglich ist. Falls bei einem von zwei möglichen Kreditvertragspartnern ein Schufa-Negativeintrag vorliegt, stellt in der Regel der andere einen Kreditantrag alleine.

Was bei einer Kreditaufnahme durch zwei Personen zu beachten ist

Es gibt keinerlei gesetzliche Einschränkungen für einen Kredit mit 2 Kreditnehmern. Diese müssen weder unter einer Adresse gemeldet sein noch miteinander verwandt oder verlobt sein. Somit kann jederzeit auch ein Elternteil einen Kredit zusammen mit einem Kind aufnehmen. Des Weiteren ist die Darlehensaufnahme durch Freunde oder noch nicht zusammenlebende Partner möglich. Bei einem Kredit mit 2 Kreditnehmern führen die meisten Banken eine Unterscheidung zwischen dem Hauptkreditkunden und dem Nebenkreditkunden durch und führen die Korrespondenz bei unterschiedlichen Adressen mit dem ersten Darlehensnehmer.

Bei nicht ordnungsgemäßer Rückzahlung darf der Kreditgeber seine Ansprüche jedoch bei einem beliebigen der beiden Kunden anmelden. Er entscheidet sich üblicherweise für denjenigen, bei dem er die Durchsetzbarkeit seiner Forderungen als am wahrscheinlichsten einstuft. Damit die Ansprüche der beiden Darlehenskunden gegeneinander eindeutig geregelt und belegbar sind, empfiehlt sich bei einem Kredit mit 2 Kreditnehmern der zusätzliche Abschluss eines Rückzahlungsvertrages zwischen diesen.

Dieser Vertrag ist für die Bank irrelevant, erleichtert aber bei späteren Streitigkeiten das Durchsetzen der gegenseitigen Ansprüche. Diese bestehen zwar auch bei mündlichen Absprachen und alleine durch das konkludente Handeln bei der gemeinsamen Kreditaufnahme, sind aber ohne schriftliche Vereinbarung nicht immer sicher nachweisbar. Gegenüber einem ebenfalls möglichen Darlehen mit einer Bürgschaft bietet der Kredit mit 2 Kreditnehmern dem Geldinstitut den Vorteil einer höheren Sicherheit.

Diese beruht darauf, dass Gerichte Bürgschaften gerade von Verwandten und anderen emotional mit dem Kreditnehmer verbundenen Personen mehrfach als unwirksam erklärt haben, falls die Bank nicht sorgfältig genug darauf geachtet hat, dass der Bürgschaftsgeber die finanziellen Folgen einer Kreditbürgschaft tatsächlich tragen kann und sich zudem der Risiken bewusst ist. Bei einem Kredit mit 2 Kreditnehmern verlangen Gerichte anders als bei der Bürgschaft nicht den Nachweis, dass der Darlehensgeber sich von der richtigen Risikoeinstufung des Mitantragstellers überzeugt hatte.

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