Kredit mit wenig Zinsen

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Die Kosten eines Kredites beruhen auf dem zu zahlenden Zinssatz und auf der Laufzeit. Bei Ratenkrediten ist die Angabe des effektiven Jahreszinssatzes und des gesamten Rückzahlungsbetrages erforderlich, so dass jeder Antragsteller leicht einen Kostenvergleich durchführen kann. Damit Verbraucher einen gewünschten Kredit mit wenig Zinsen erhalten, führen sie einen derartigen Vergleich unbedingt durch.

Wie erzielen Darlehensnehmer niedrige Zinsen?

Der Weg zu einem Kredit mit wenig Zinsen führt über einen online leicht durchführbaren Kreditvergleich. Dabei achten Kunden auf den effektiven Jahreszinssatz, der alle zwingend mit der Darlehensaufnahme verbundenen Kosten beinhaltet. Nicht alle Banken bieten jedoch Kredite zu einem einzigen festen Zinssatz für alle Kunden an. Stattdessen berechnen einige Kreditinstitute die Darlehenskosten anhand der Bonität des Darlehensnehmers. Diese bestimmen sie entweder direkt gemäß des Schufa-Score-Wertes oder sie ermitteln den für die Entscheidung über die Zinshöhe benötigten Wert selbst. Die Eigenermittlung der persönlichen Kreditwürdigkeit durch die Bank ist exakter, da die Schufa keine Daten über das Einkommen einzelner Verbraucher erfasst.

Um einen Kredit mit wenig Zinsen zu erhalten, kennzeichnen Verbraucher Anfragen nach dem persönlichen Zinssatz als Konditionenanfragen und nicht als Kreditanfragen, damit sich ihr Score-Wert nicht verschlechtert. Zugleich vermeiden sie die Beantragung von zwei Krediten innerhalb eines halben Jahres, da die deutsche Kreditsicherung eine solche als Anlass zu einer verschlechterten Bonitätsbewertung ansieht. Die Kreditvergabe zum Festzins erleichtert den Preisvergleich und kommt nicht nur für Personen mit schlechtem Score-Wert infrage, da auch generell günstige Kreditinstitute häufig Festpreisdarlehen vergeben. Für die Höhe der zu zahlenden Zinsen ist in den meisten Fällen auch die gewählte Kreditlaufzeit maßgeblich.

Bei unüblich langen Vertragslaufzeiten lassen sich die Refinanzierungskosten nur schwer vorhersagen, des Weiteren nimmt das Ausfallrisiko mit der Laufzeit zu. Ungewöhnlich kurze Darlehenslaufzeiten sind ebenfalls häufig mit erhöhten Zinsen verbunden, denn der Kreditgeber muss die mit der Antragsbearbeitung verbundenen Aufwendungen auf wenige Jahre aufteilen. Die Zahlung mit der Kreditkarte führt kurzfristig zu einem kostenlosen Kredit. Das gilt für den Zeitraum zwischen der Kartenzahlung und der Fälligkeit der Monatsabrechnung und somit für maximal dreißig Tage. Die Teilzahlungsfunktion der Kreditkarte ist hingegen mit hohen Zinskosten verbunden und sollte ebenso wie der Dispositionskredit nur in Ausnahmefällen verwendet werden.

Um wenig Zinsen zu bezahlen, verzichten Darlehensnehmer auf spezielle Bankprodukte wie Sofortkredite ohne Gehaltsnachweis und Kredite ohne Schufa. Die entsprechenden Darlehensarten sind für einen Teil der Kreditsuchenden sinnvoll und ermöglichen diesen erst die Kreditaufnahme, für alle nicht auf sie angewiesenen Verbraucher stellen sie jedoch eine gegenüber dem banküblichen Verbraucherkredit kostspieligere Variante der Geldaufnahme dar.

Sonderkredite zu vergünstigten Zinsen

Versandhändler und Kaufhäuser bieten teilweise eine Ratenzahlung als Kredit mit wenig Zinsen an, zum Teil verzichten sie sogar vollständig auf die Zinsberechnung und vergeben eine Nullprozent-Finanzierung. Diese ist naturgemäß billiger als der Bankkredit, allerdings dürfen Verbraucher nicht auf den Preisvergleich hinsichtlich des zu erwerbenden Produktes verzichten. Das Autohaus vergibt einen Kredit mit wenig Zinsen, wenn sich der Käufer für ein Fahrzeug mit schwachen Verkaufszahlen entscheidet.

In diesem Fall besteht häufig sogar die Chance zu einer zinsfreien Kreditvergabe. Auch bei einem Kauf von Modellen ohne Verkaufsförderung ist der Autobankkredit im Zinssatz günstiger als ein Bankdarlehen. Allerdings vergeben immer mehr Geldinstitute ebenfalls Autokredite zu günstigeren Zinssätzen als bei Ratenkrediten üblich, da das Darlehen für den Fahrzeugkauf dank der Sicherheitsübereignung des finanzierten Wagens mit einer Kreditsicherheit verbunden ist. Trotz des günstigen Zinssatzes einer Autobank kann das Darlehen der Geschäftsbank für den Fahrzeugkauf insgesamt günstiger sein, da die externe Kreditaufnahme dem Käufer das Aushandeln eines attraktiven Preisnachlasses auf den Fahrzeuglistenpreis ermöglicht.

Eine wenig bekannte Möglichkeit, einen Kredit mit wenig Zinsen zu bekommen, bieten Versicherungsgesellschaften, indem sie bestehende private Lebensversicherungen und Privatrentenverträge beleihen. Sie berechnen geringe Zinssätze, da der Kunde seine eigenen Auszahlungsansprüche als Kreditsicherheit einsetzt. Nicht zur Beleihung geeignet sind Verträge zur Förderrente, da der Staat andernfalls die gezahlten Zulagen wegen schädlicher Verwendung zurückfordert.

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