Kredit trotz bestehendem Kredit

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Die Kreditaufnahme trotz eines bestehenden Kredites erscheint Verbrauchern als ungewöhnlich, da sie die Nutzung des Dispositionskredites und des Verfügungsrahmens ihrer Kreditkarte nicht als Darlehen wahrnehmen. Die Aufnahme eines zusätzlichen Ratenkredites während einer laufenden Finanzierung ist grundsätzlich ebenfalls möglich.

Verbraucherschützer empfehlen, einen neuen Kredit trotz bestehendem Kredit nur aufzunehmen, wenn nicht beide Darlehen für reine Konsumbedürfnisse verwendet werden. Als Investitionsdarlehen privater Haushalte eingestufte Finanzierungen sind neben dem Autokredit auch die Darlehen für Anschaffungen von Haushaltsgeräten, deren Nichtbesitz zu erhöhten Kosten führt. Die Nutzung des Waschsalons ist deutlich teurer als die Kreditfinanzierung einer neuen Waschmaschine, ebenso verursacht der Nichtersatz eines defekten Kühlschrankes Zusatzkosten bei Lebensmitteleinkäufen.

Die Besonderheit der Kreditaufnahme bei bestehenden Krediten

Wenn Verbraucher einen neuen Kredit trotz bestehendem Kredit beantragen, prüft die Bank im Rahmen ihrer Haushaltsrechnung, ob der Darlehensnehmer die bisherige und die neue Rate aus seinem Einkommen begleichen kann. Kenntnis von bereits laufenden Kreditverbindlichkeiten erhält er in der Regel durch eine entsprechende Nachfrage im Kreditantrag, in jedem Fall aber auch durch die Angaben in der Schufa-Auskunft. Bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit anhand des Einkommens sind die Monatsraten und nicht die Darlehenssumme von Bedeutung.

Somit erhöhen Verbraucher die Wahrscheinlichkeit der Genehmigung des beantragten zweiten Kredites, indem sie eine möglichst lange Laufzeit einschließlich der damit verbundenen geringen Kreditraten wählen. Zu vermeiden ist die Aufnahme von zwei Darlehen innerhalb eines halben Jahres, sofern der zweite Kredit mit bonitätsabhängigen Zinsen verbunden ist. Der Grund besteht darin, dass die Schufa bei der Berechnung des Score-Wertes zwei Kreditauszahlungen innerhalb eines halben Jahres als Anlass zu einer schlechteren Bewertung des Verbrauchers ansieht.

Die Kreditaufnahme über eine Schweizer oder Liechtensteiner Bank erfolgt ohne Schufa-Anfrage, so dass der Darlehensgeber nicht erkennen kann, dass sein Kunde einen Kredit trotz bestehendem Kredit anfordert. Aus diesem Grund beantragen auch Verbraucher ohne Schufa-Negativeintrag ein Schweizer Darlehen, wenn ihre Bonitätsauskunft bestehende Verbindlichkeiten aufweist.

Die Umschuldung als Sonderfall

Bei einer Umschuldung handelt es sich zwangsläufig um einen Kredit trotz bestehendem Kredit. In diesem Fall überweist der neue Darlehensgeber die Beträge soweit möglich direkt auf die bestehenden Kreditkonten. Der Kreditnehmer kann ergänzend zur Umschuldung den Gesamtkreditbetrag aufstocken, indem er eine die bisherigen Verbindlichkeiten übersteigende Kreditsumme beantragt. Der Kreditgeber überweist den Differenzbetrag zur freien Verfügung auf das Konto des Kunden. Eine Kreditumschuldung ist sinnvoll, wenn das neue Darlehen auch nach der Einrechnung eventuell zu zahlender Vorfälligkeitsentschädigungen billiger als die bisherigen Kredite ist.

Alternativen zu Bankkrediten bei bestehenden Kreditverbindlichkeiten

Die Bestellung bei einem Händler auf Teilzahlungsbasis ist als Kredit trotz bestehendem Kredit grundsätzlich möglich. Versandhändler führen bei Neukunden zwar eine Schufa-Anfrage durch, sie erhalten als Auskunft jedoch lediglich Informationen über eventuell vorhandene Negativeinträge und keine Daten über bereits bestehende Kreditverbindlichkeiten. Bei erneuten Bestellungen von Bestandskunden ist selbst das Einholen einer Schufa-Auskunft unüblich, da sich Händler in diesem Fall auf interne Bonitätsdaten verlassen.

Diese beziehen sich zwar ausschließlich auf die eigenen Erfahrungen mit dem jeweiligen Kunden, sind aber wesentlich strenger als eine Schufa-Auskunft. Im Gegensatz zur bundesweiten Kreditsicherung erfasst der Händler bei seinen eigenen Geschäftsbeziehungen jede einzelne verschickte Mahnung und sogar Zahlungsverzögerungen innerhalb der üblicherweise eingeräumten Toleranzzeit. Da sich die Ratenzahlung als Kredit trotz bestehendem Kredit leicht vereinbaren lässt, achten Besteller darauf, dass sie ihre gesamten Verbindlichkeiten pünktlich bedienen können.

Über Plattformen zur privaten Darlehensvermittlung lässt sich ebenfalls ein Kredit trotz bestehendem Kredit aufnehmen. Bei der Kreditanfrage beschreibt der Darlehenssuchende seine persönliche finanzielle Situation einschließlich der laufenden Kreditverbindlichkeiten so exakt wie möglich. Des Weiteren gibt er an, zu welchem Zweck er das angefragte Geld verwenden will. Die privaten Kreditgeber zeichnen eine Anfrage, wenn sie die genannte Mittelverwendung als förderungswürdig einstufen. Dass die Kreditaufnahme über herkömmliche Banken bei bestehenden Verbindlichkeiten erschwert möglich ist, motiviert sie hingegen zur Zeichnung einer Anfrage aus sozialen Gründen.

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