Kredit trotz Schufa

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Verbraucher wollen sich heutzutage die neusten technischen Geräte leisten und auch einmal in den Urlaub fahren. In der Vergangenheit wurde vielleicht aus solchen Gründen bereits ein Kredit aufgenommen. Dieser alte Kredit ist in der Schufa vermerkt, ebenso wie Zahlungen, die nicht eingehalten wurden.

Solche Einträge werden in der Bankenwelt negative Schufaeinträge genannt. Sollte nun der Verbraucher einen Kredit benötigen, wird immer die Schufa geprüft. Sollten hier negative Einträge vorhanden sein, wird die Aufnahme von dem Kredit trotz Schufa nicht einfach werden. Aber dennoch ist es möglich, wenn der Antragsteller für die Beantragung einiges beachtet.

Beantragung nicht reibungslos – Kunde muss seine Bonität verbessern

Ein schlechter Schufaeintrag bedeutet immer, dass die Bonität schlechter eingestuft wird als bei einem Kreditnehmer, der gar keine Einträge besitzt. Somit würde die Bank ein erhöhtes Kreditausfallrisiko sehen und entweder einen Kredit trotz Schufa ablehnen oder aber Sicherheiten verlangen, damit dieser Kredit vergeben wird. Wer ein ausgezeichnetes Einkommen hat, welches den Kredit ohne andere Hilfe absichern kann, der wird einen Bank schnell überzeugen können, einen Kredit trotz Schufa zu vergeben. Bei denjenigen allerdings, die nur einen Minijob haben oder dessen Gehalt unter dem Pfändungsfreibetrag liegt, wird nicht an Sicherheiten vorbei kommen.

Sicherheiten – Banken gehen auf Nummer sicher

Sicherheiten sind in der Bankenwelt kein Fremdwort und wollen damit sicher gehen, dass der Kreditnehmer Möglichkeiten hat, den Kredit abzusichern. In den meisten Fällen wird die Bank bei der Beantragung von einem Kredit trotz Schufa nach einem Bürgen fragen. Dieser Bürge muss ein Einkommen haben, welches bei einem Kreditausfall gepfändet werden kann, muss volljährig sein und darf keine negative Schufa besitzen. Nicht alle Antragsteller können so einen Bürgen vorweisen, denn eine Bürgschaft hat auch Risiken für den Bürgen.

Sollte der Kreditnehmer die Zahlungen für den Kredit einstellen, wird die Bank an den Bürgen herantreten und die monatlichen Ratenzahlungen von dessen Konto abbuchen. Nicht jede Person ist bereit, so ein Risiko einzugehen und lehnen eine Bankbürgschaft ab. So kann der Antragsteller bei einem Kredit trotz Schufa auch eine andere Sicherheit verwenden, die Lebensversicherung. Sollte diese vorhanden sein und darüber hinaus auch vor Jahren abgeschlossen worden sein, kann die Bank die Bonität besser einstufen und damit einen Kredit trotz Schufa vergeben.

Eine Lebensversicherung die schon vor mehreren Jahren abgeschlossen wurde, hat automatisch einen Rückkaufwert. Wie hoch dieser ist, kann den Versicherungsunterlagen entnommen werden. Wer einen Kredit für 10.000 Euro aufnehmen will, muss einen Rückkaufwert vorweisen können, der ebenfalls sehr hoch ist und annähernd so hoch ist.

Kreditinstitute vergleichen

Wer einen Kredit trotz Schufa aufnehmen möchte, muss nicht immer automatisch seine Hausbank wählen. Andere Kreditinstitute in der Nähe oder aber Direktbanken im Internet bieten ebenfalls diesen Kredit an. Es lohnt sich in jedem Fall, die unterschiedlichen Kreditinstitute miteinander zu vergleichen, denn keine Bank besitzt die gleichen Konditionen wie die andere. Der Antragsteller sollte dabei besonders auf den effektiven Jahreszins achten, der ausgeschrieben sein muss. Ist dieser in den Angeboten nicht angegeben, sollte lieber niemand diesen Kredit wählen.

Der effektive Jahreszins verrät den Kunden immer, wie hoch die tatsächlichen Kosten sind. Nur so kann der Antragsteller erfahren, wie viel er wirklich für den Kredit zahlen muss und kann damit besser seine Zahlungen einplanen. Nach so einem Vergleich sollte der Kunde sich dann auf ein Kreditinstitut einlassen und dort einen Antrag stellen. Nach wenigen Stunden oder Tagen kann gibt die Bank eine Entscheidung ab, ob dieser Kredit vergeben wird oder nicht.

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