Kredit zum Festzins

Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen

Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen - mit Sofortzusage

* Warum nicht etwas mehr Geld auf Ihrem Konto für Ihre Extrawünsche oder als finanziellen Puffer.

  • Starten Sie jetzt Ihre Kreditanfrage (damit kommt noch kein Vertrag zustande).
  • Nach Prüfung Ihrer Anfrage ist das Geld schon nach 4 Tagen auf Ihrem Konto.
  • Sie müssen dazu nur unser Angebot annehmen. Wenn nicht, dann nicht. Kein Haken, keine Vorkosten.

Der Begriff Festzins hat im Kreditwesen zwei Bedeutungen. Er bezeichnet sowohl einen während der gesamten Kreditlaufzeit unveränderlichen Zinssatz als auch die identische Zinshöhe für jeden Kreditkunden. Während der Kredit zum Festzins in der ersten Wortbedeutung bei Verbraucherdarlehen vorgeschrieben ist, richten sich viele Geldinstitute bei der Zinsberechnung nach der individuellen Bonität des jeweiligen Kunden.

Der feste Zinssatz während der Kreditlaufzeit

Variable Zinssätze sind bei gewerblichen Krediten und bei über einen längeren Zeitraum in Teilbeträgen ausgezahlten Darlehen wie den KfW Förderkrediten zugelassen, wobei in der Regel zum Schutz der Kreditnehmer eine Zinsobergrenze festgelegt ist. Auch bei der Baufinanzierung muss der Kredit nicht während der gesamten Laufzeit zum selben Zinssatz vergeben werden, stattdessen ist die Vereinbarung einer Zinsbindungsfrist üblich. Auch die Verzinsung der für das Kreditkartenkonto vereinbarten Teilzahlungsfunktion und des Dispositionskredites erfolgt variabel, wobei für den Kunden nachvollziehbare Referenzwerte anzugeben sind.

Bei Verbraucherkrediten schreibt der Gesetzgeber hingegen den Kredit zum Festzins für die gesamte Laufzeit vor. Maßgeblich ist in diesem Fall der effektive Jahreszinssatz, der ebenso wie die Kreditgesamtkosten angegeben werden muss. Die Kreditaufnahme im Ausland zu variablen Zinssätzen ist möglich, für den Verbraucher aber mit Unsicherheiten hinsichtlich der Zinsentwicklung und bei der Entscheidung für eine Bank außerhalb des Euro-Währungsraumes mit einem Währungskursrisiko verbunden und nicht empfehlenswert. Schweizer und Liechtensteiner Banken vergeben den häufig nachgefragten Kredit ohne Schufa zum Festzins und wickeln die Auszahlung ebenso wie die Tilgung zudem in Euro ab.

Der Festzins als identischer Zinssatz für jeden Kreditnehmer

In der Werbung geben Banken entweder einen identischen Zinssatz für alle Kreditnehmer an oder sie schreiben, dass der Kreditzins bonitätsabhängig berechnet wird. Der Kostenvergleich wird durch einen Kredit zum Festzins erleichtert, da der Vergleichsrechner in diesem Fall mit sicheren Daten arbeiten kann. Bei bonitätsabhängiger Zinsberechnung kann er hingegen nur den vom Kreditinstitut angegebenen Durchschnittszinssatz verwenden, während der einzelne Verbraucher erst auf Anfrage erfährt, welche Zinshöhe für ihn tatsächlich gilt.

Die entsprechende Anfrage muss ausdrücklich als Konditionenanfrage gekennzeichnet werden, da eine hohe Anzahl an Kreditanfragen den Score-Wert der Schufa verschlechtert und damit zu einer weiteren Kreditverteuerung führt. Banken verwenden bei der bonitätsabhängigen Zinsberechnung teilweise den Score-Wert der Schufa, zum Teil nehmen sie eine eigene Berechnung vor. Die Bonitätsberechnung der Bank berücksichtigt im Gegensatz zur Schufa-Score-Ermittlung das Einkommen des Kreditantragstellers. Eine häufig zu hörende Behauptung lautet, dass Darlehenssuchende mit herausragender Bonität am besten einen bonitätsabhängigen Ratenkredit aufnehmen, während Menschen mit geringem Einkommen oder Einschränkungen hinsichtlich ihres Schufa-Scores besser einen Kredit zum Festzins wählen.

Dieser Grundsatz stimmt nur bedingt, da einige größere Banken aus Vertriebsgründen grundsätzlich den Kredit nur zum Festzins vergeben. Die Berechnung eines höheren als des in der Werbung angegebenen durchschnittlichen Zinssatzes führt leicht zu einer wachsenden Kundenunzufriedenheit und wird von einer zunehmenden Anzahl von Geldinstituten durch die Kreditvergabe zum Festzins vermieden.

Auch der Festzins wird durch einige Faktoren beeinflusst

Dass die Bank den Kredit zum Festzins vergibt, bedeutet den identischen Zinssatz bei einem konkreten Kreditprodukt. Der feste Zinssatz schließt nicht aus, dass ein Geldinstitut je nach Laufzeit unterschiedlich hohe Kreditzinsen ansetzt, welche dann jedoch für jeden Kreditnehmer gleichermaßen gelten. Wenn Bankhäuser die Zinsberechnung von der Laufzeit abhängig machen, sind besonders kurze und lange Laufzeiten in der Regel mit höheren Zinssätzen als durchschnittliche Kreditlaufzeiten verbunden.

Bei langfristigen Kreditverträgen besteht der Grund für einen Zinsaufschlag im erhöhten Ausfallrisiko, aber auch in der unsicheren Planung der Refinanzierungskosten. Ein erhöhter effektiver Jahreszinssatz bei besonders kurzen Darlehenslaufzeiten begründet sich hingegen dadurch, dass die bei jedem Kredit nahezu identisch hohen Bearbeitungskosten auf wenige Jahre verteilt werden müssen. In einigen Fällen wie bei einem über die Herstellerbank aufgenommenen Autokredit zum Festzins ist für dessen Festlegung auch der zu finanzierende Gegenstand maßgeblich. So bieten Autobanken für sich schlechter als erwartet verkaufende und für bald abgelöst werdende Modelle einen außerordentlich günstigen Kredit zum Festzins an, um den Absatz zu fördern.

Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen

Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen - mit Sofortzusage

* Warum nicht etwas mehr Geld auf Ihrem Konto für Ihre Extrawünsche oder als finanziellen Puffer.

  • Starten Sie jetzt Ihre Kreditanfrage (damit kommt noch kein Vertrag zustande).
  • Nach Prüfung Ihrer Anfrage ist das Geld schon nach 4 Tagen auf Ihrem Konto.
  • Sie müssen dazu nur unser Angebot annehmen. Wenn nicht, dann nicht. Kein Haken, keine Vorkosten.

Bitte bewerten!

Wie viel Geld benötigen Sie?