Kredit zum Schuldenabbau

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Ein Kredit zum Schuldenabbau ist eine verlockende Gelegenheit. Er lohnt sich allerdings nur dann, wenn sich durch den neuen Kredit die persönliche finanzielle Lage nicht verschlechtert.

Kredit zum Schuldenabbau sinnvoll?

Bei der Aufnahme von Krediten zum Schuldenabbau kann es sich lohnen, mehrere bereits bestehende Kredite mit hohen Zinsen zusammenzufassen und mit einer einzigen Kreditsumme abzulösen. Der Vorteil besteht in einer besseren Übersichtlichkeit der finanziellen Verpflichtungen. Die Zahl der vielen Gläubiger wird auf eine einzigen Gläubiger reduziert. Eine Umschuldung ist dann sinnvoll, wenn die neuen Kreditzinsen niedriger sind als die Kreditzinsen für bereits bestehende Kredite.

Der effektive Jahreszins für einen Dispokredit kann leicht zwischen 13 -20 Prozent liegen. Hier lohnt sich eine Umschuldung durch einen Kredit zum Schuldenabbau, wenn die neuen Zinsen deutlich unter den Zinsen des Dispokredites liegen. Das Gleiche gilt für einen bereits bestehenden Ratenkredit. Auch hier lohnt sich die Umschuldung nur dann, wenn der effektive Jahreszins unter der aktuellen Zinsbelastung liegt. Wenn der teure Dispokredit mit einem Ratenkredit abgelöst wird, dann ist das Girokonto nicht mehr durch ein Soll-Saldo belastet. Das erleichtert den alltäglichen Umgang mit dem zur Verfügung stehenden Geld.

Einen passenden Kredit finden

Ermitteln Sie zuerst Ihren Kreditbedarf. Sichten Sie dazu alle Unterlagen und fassen Sie Ihre einzelnen Kredite zusammen. Daraus ergibt sich die benötigte Summe für den Kredit zum Schuldenabbau. Vergleichen Sie anschließend einzelne Kreditangebote bei einem Kreditvergleich untereinander. Aktuelle Auswahlkriterien sind nicht nur die Höhe der Kreditraten und die Laufzeit des Kredites zum Schuldenabbau, sondern auch der Satz des Sollzinses und der effektive Jahreszins. Mit dem effektiven Jahreszins wird die Summe berechnet, die insgesamt zurückgezahlt werden muss. Einige Banken verlangen für die Bearbeitung des Kreditantrages eine Gebühr. Sie fließt in die Kosten für den Kredit zur Umschuldung ein. Direktbanken im Internet bieten oft günstigere Kondition als Banken vor Ort.

Voraussetzungen für eine Umschuldung

Als Kredit zum Schuldenabbau eignet sich ein günstiger Ratenkredit. Für einen Kredit gegen die Schulden benötigt der Geldgeber Sicherheiten. Zu den Sicherheiten zählen ein Gehaltsnachweis über die letzten drei Monate, eine positive Schufaauskunft oder Besitz in Form von Immobilien oder Aktien. Ohne Einkommen wird ein Kredit zum Schuldenabbau durch einen Bürgen oder die Verpfändung von Spareinlagen oder einer Lebensversicherung möglich. Ohne Sicherheiten oder mit einer negativen Schufaauskunft bleibt nur die Wahl zu einem Kredit ohne Schufa.

Dessen Zinsen sind jedoch vergleichbar mit der Höhe der Zinsen eines Dispokredites. Wenn Sie einen Kredit für die Umschuldung erhalten möchten, dann müssen bei der Bank Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben offenlegen. Die Finanzberater prüfen damit die reelle Möglichkeit zur Rückzahlung der neu beantragten Kreditsumme. Die Kredithöhe für einen Ratenkredit als Kredit zur Umschuldung ist in der Regel variabel. Sie kann zwischen 1000 Euro und 100.000 Euro liegen. Die Rückzahlungsfrist liegt in der Regel zwischen 12 und 72 Monaten.

Mit einem Kredit die Schulden tilgen

Ein Kredit von privat wird nicht über eine Bank vermittelt. Die Prüfung des Kreditrisikos entfällt, da die Kreditsuchenden individuell von den privaten Geldgebern beurteilt werden. Ein Privatkredit kommt auch für Freiberufler, Selbstständige, Arbeitslose und Hausfrauen infrage. Privatkredite sind an keinen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Der Kredit kann also auch als Kredit zur Umschuldung verwendet werden. Auch bei einem Privatkredit ist die Höhe variabel. Nicht nur bestehende Kredite lassen sich durch einen Kredit zum Schuldenabbau sanieren. Auch Mahnungen und Forderungen in Papierform können mit einem Kredit beglichen werden. Der Vorteil dabei ist, dass keine weiteren Mahngebühren, Zinsen für die Mahngebühren und Kosten für die Gläubiger mehr auflaufen. Achten Sie beim Abschluss des Kreditvertrages auf festgeschriebene Zinsen und die Möglichkeit zu Sondertilgungen. Damit ist die Zinsbelastung für die gesamte Kreditlaufzeit festgeschrieben. Mit Sondertilgungen lässt sich die Laufzeit des Kredites verkürzen.

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