Umschuldung für Selbstständige

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Einen Kredit für einen Selbstständigen zu erhalten ist schwieriger als bei einem Angestellten. Bei einer Umschuldung für Selbstständige wird ein bestehender Kreditvertrag durch einen neuen Kredit ersetzt. Oftmals wird der neue Kredit mit einem anderen Kreditgeber versehen, beispielsweise dann, wenn mehrere Kredite zu bezahlen sind und man nur noch einen Gläubiger wünscht.

Auch eine Reduzierung der Ratenhöhe ist manchmal im Fokus des Kreditsuchenden. Möglichkeiten gibt es, wenn ein Kredit mit einem gleitenden Zinssatz in einen Kredit mit Festzinsen vergeben wird. Ebenso spricht für eine Umschuldung für Selbstständige, wenn ein kurzfristiger Kredit in einen langfristigen Kredit umgewandelt wird.

Die Umschuldung

Zurzeit sind die Zinsen so tief, dass sich eine Umschuldung für einen Kredit der schon vor Jahren mit einem höheren Zinssatz abgeschlossen wurde, jetzt durch einen neuen zinsgünstigeren Kredit abgelöst wird. Das Hauptziel dieser Vorgehensweise ist das Wiederherstellen der Kreditwürdigkeit. Gerade Selbstständige sind auf das Zahlen ihrer Kunden angewiesen. Werden die Aufträge nicht gezahlt oder es wurde sich verkalkuliert, beispielsweise bei den neuen Möbeln für die Praxis, entstehen schnell finanzielle Engpässe, die durch eine Umschuldung kompensiert werden könnten.

Entstehen brenzlige Situationen, so ist dann der Dispo bis zu seinem Ende ausgereizt. Die Zinsen für einen Dispo sind enorm hoch, es ist der teuerste Kredit überhaupt. Die Überziehung des Kontos sollte nur eine kurzfristige Lösung sein. Auf lange Sicht hin ist also ein Kredit für Selbstständige sinnvoll. Anstatt die teuren Kredite an die Hausbank zu zahlen, sollte sich der Selbstständige einmal im Internet umsehen.

Die Möglichkeiten

Da Selbstständige ein geregeltes Einkommen nicht nachweisen können, stehen sie bei der Kreditvergabe meist außen vor. Dabei könnte mit den richtigen Dokumenten eine Umschuldung realistisch werden. Das ist neben Kontoauszügen, die betriebswirtschaftliche Analyse, die Einkommenssteuerbescheide und die Gewinn- und Verlustrechnung oder die Einnahmen-Überschuss-Rechnung. Bevor ein Selbstständiger nun eine Umschulung ins Auge fasst, sollte er in seinen alten Kreditverträgen nachsehen, ob bei einer vorzeitigen Ablösung der Kredite keine Vorfälligkeitsgebühren anfallen.

Ist das nicht der Fall, dann kann der Selbstständige mit einem Kreditvergleich die besten Konditionen herausfiltern. Außerdem erhält er Transparenz über die Voraussetzungen die für eine Umschuldung für Selbstständige gültig sind. Bevor ein teurer Kredit durch eine Umschuldung abgelöst wird, sollte der Selbstständige sich im Internet die Angebote anschauen. Oft sind es Direktbanken die eine günstige Umschuldung für Selbstständige anbieten. Gerade jetzt wo die Zinsen so günstig sind lohnt sich eine Umschuldung.

Die Optionen

Das Zusammenfassen von mehreren Krediten ist oftmals Sinn einer Umschuldung. Das soll am Ende bedeuten, dass nur noch eine Rate zu bezahlen ist, außerdem erhält der Selbstständige einen besseren Überblick über seine Finanzen. Eine Umschuldung für Selbstständige ist nicht mal schnell erledigt. Der Kreditsuchende sollte sich Zeit nehmen, die Angebote vergleichen und die Voraussetzungen. Außerdem müssen die vorgenannten Dokumente lückenlos vorliegen.

Zu bedenken ist allerdings auch, dass eine Umschuldung meist nur in den privaten Bereich fällt, die betriebliche Umschuldung gehört zu einer anderen Kategorie. Die Gründe einer Umschuldung die Banken erfahren möchten, sollten vor der Kreditanfrage überlegt sein. Soll es eine Umschuldung sein, damit mehr Luft in den Finanzen entsteht, das ist beim Unternehmen als auch beim eigenen Konsum wichtig. Der eigentliche Grund einer Umschuldung und die damit verbundene neue Kreditvergabe sollte der Kreditsuchende schon wissen. Dementsprechend kann er auch das Bankgespräch, wenn eins notwendig wird, führen.

Der Finanzmarkt öffnet sich für Kredite für Selbstständige. Es gibt zwischenzeitlich einige Anbieter die speziell auf diese Kreditform reagieren. Es gibt einige Direktbanken, die nicht in Deutschland agieren, aber auch eine Umschuldung für Selbstständige anbieten. Hier gilt, dass die Konditionen genau zu prüfen sind. Sollten Vorkosten anfallen oder sollten Versicherungsverträge von einer Zusage abhängig gemacht werden, dann sollte man für die Umschuldung einen anderen Anbieter suchen. Eine Umschuldung kann realisiert werden, allerdings sind einige Hürden zu nehmen. Wer vergleicht und sich die Anbieter ansieht, der wird auch eine günstige Umschuldung für Selbstständige erhalten.

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