Umschuldung trotz schlechter Schufa

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Ein Kredit kann eine gute Möglichkeit sein, um finanzielle Engpässe zu überbrücken. Doch ein Darlehen hat stets eine bestimmte Laufzeit, welche in der Regel einige Jahre andauert. Manch ein Kreditnehmer denkt im Laufe der Zeit über eine Umschuldung nach, denn dadurch können oftmals Kosten gespart werden.

Allerdings wird bei dieser Umschuldung ebenso eine Schufa-Auskunft eingeholt. Wenn diese negativ ausfällt, wird einer Umschuldung meistens nicht zugestimmt. Der folgende Beitrag erläutert die Möglichkeiten für eine Umschuldung trotz schlechter Schufa.

Die Umschuldung über einen Kreditvermittler und Schweizer Kredit

Eine Umschuldung kann über einen Kreditvermittler beantragt werden. Es gibt mittlerweile viele seriös arbeitende Vermittler, die nicht schon im Vorfeld Bearbeitungskosten verlangen. Grundsätzlich kommt es erst zu Kosten, wenn es tatsächlich zu einer Unterzeichnung des Kreditvertrags gekommen ist. Meist ist die Umschuldung trotz schlechter Schufa über ein Darlehen aus Deutschland nicht möglich. Daher werden gewöhnlich Kredite aus dem Ausland vermittelt.

Dabei handelt es sich häufig um die Schweizer Kredite, bei denen keine Schufa-Auskunft eingeholt wird. Die Umschuldung ist nicht schwierig. Über einen seriösen Kreditvermittler wird ein Antrag gestellt. Dieser sondiert im Anschluss die möglichen Banken und geht mit ihnen in die Kreditverhandlungen. Wird die Umschuldung trotz schlechter Schufa bewilligt, sind in der Regel Kreditsummen von 3.000 bis zu 5.000 Euro möglich.

Einen Bürge einsetzen, um die Chancen auf eine Umschuldung trotz schlechter Schufa zu erhöhen

Für die Umschuldung kann ein Bürge gestellt werden, der einen positiven Kreditentscheid ausweist und der Bank als Sicherheit dient. Kommt der Kreditnehmer nämlich seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nach, tritt der Bürge ein. Dieser braucht natürlich demzufolge positive Referenzen, beispielsweise ein geregeltes Einkommen und ein ungekündigtes Beschäftigungsverhältnis außerhalb der Probezeit. Dem Bürgen sollte jedoch das Risiko einer Kreditschuldhaftung bewusst sein.

Ein Kredit für eine Umschuldung trotz schlechter Schufa kann zudem mit einer kapitalbildenden Lebensversicherung abgesichert werden, indem diese für die Ratenlaufzeit verpfändet wird. Wenn der Kredit abgezahlt ist, geht die Versicherung wieder an den Kreditnehmer über. Dieses Beleihen ist allerdings mit einem Risiko verbunden, denn wenn dem Kreditnehmer in diesem Zeitraum etwas passiert, dann sind die Angehörigen nicht abgesichert. Eine Restschuldversicherung ist eine gute Möglichkeit, um eine Umschuldung zu erreichen.

Diese Versicherung tritt ein, wenn die Raten aufgrund einer Arbeitslosigkeit ausgesetzt werden müssen. Die Bank sichert mit solch einer Versicherung das Ausfallrisiko ab und ist daher eher bereit, die Umschuldung trotz schlechter Schufa zu ermöglichen.

Hinweise zur Umschuldung trotz schlechter Schufa -Vergleich der Anbieter sehr wichtig

Ein genauer Vergleich der Angebote ist unerlässlich, was im Internet sehr einfach, kostenlos und unverbindlich möglich ist. Die Konditionen sollten sehr genau geprüft und verglichen werden, da sie sich zum Teil doch erheblich voneinander unterscheiden. Es gibt leider auch Angebote, die als unseriös bezeichnet werden. Auch eine Möglichkeit ist es, sich die Angebote der Privatkredite anzuschauen. Diese Möglichkeit besteht nicht mehr nur im privaten Umfeld, beispielsweise durch die Familie oder Freunde. Über Kreditportale ist es heutzutage sogar möglich, von Privatpersonen einen Kredit zu bekommen und damit die Umschuldung vorzunehmen.

Hier spielt die Schufa zwar ebenso eine Rolle, jedoch sind negative Einträge in der Akte nicht solch ein großes Hindernis, wie es bei vielen Banken der Fall ist. Die Richtlinien sind nicht ganz so streng, wodurch schon manch Kreditnehmer an den Kredit gekommen ist, den andere Banken abgelehnt hatten. Natürlich sollte stets sorgfältig geprüft werden, ob die Umschuldung auch wirklich einen Sinn macht. Wer Schwierigkeiten hat, die Raten zu zahlen, hat diese gewöhnlich auch bei einer Umschuldung.

Manchmal können durch eine Zusammenfassung der Darlehen die Raten mit einer längeren Laufzeit verkleinert werden. Bestehen größere finanzielle Schwierigkeiten, kann eine Schuldnerberatung oftmals eine gute Anlaufstelle sein, um die Probleme in den Griff zu bekommen.

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