Autokredit trotz schlechter Bonität

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Der Autokredit ist ein zweckgebundenes Darlehen für den Fahrzeugkauf. Dank der Sicherheitsübereignung des finanzierten Wagens ist der Fahrzeugkredit mit einer vollwertigen Kreditsicherheit verbunden, so dass viele Geldinstitute günstigere Zinsen als bei gewöhnlichen Verbraucherkrediten berechnen.

Noch günstiger ist der Autokredit bei der Autobank zu erhalten, da diese zugleich den Wagenabsatz fördert. Allerdings erhalten Fahrzeugkäufer einen nennenswerten Rabatt auf den Listenpreis am ehesten, wenn sie die Finanzierung nicht über den Händler abwickeln. Eine schlechte Bonität kann auf einer negativen Schufa-Auskunft oder auf einem von der Bank als nicht hinreichend sicher angesehenen Einkommen beruhen. Die Möglichkeiten, einen Autokredit trotz schlechter Bonität zu erhalten, unterscheiden sich nach dem Grund für die nicht als hoch bewertete Kreditwürdigkeit und zudem nach dem gewählten Ansprechpartner für die Darlehensaufnahme.

Bankkredit für ein Auto bei schlechter Bonität wegen unsicheren Einkommens

Einzelne Banken bewerten die Bonität von Selbständigen und Freiberuflern sowie einigen Arbeitnehmergruppen wie Zeitarbeitern grundsätzlich als schlecht und vergeben nur zögernd Kredite. Bei Personen, deren Erwerbseinkommen sich aus einem Hauptberuf und einer Nebenbeschäftigung zusammensetzt, gehen Geldinstitute von einem Autokredit trotz schlechter Bonität wegen eines geringen Einkommens aus, wenn sie – was häufig der Fall ist – nur die Einkünfte aus der Haupttätigkeit berücksichtigen.

Autokäufer mit Haupt- und Nebentätigkeit können auf Kreditbanken ausweichen, in deren Haushaltsrechnung alle Einnahmen einfließen. Für selbständige Fahrzeugerwerber haben die Möglichkeit, ihren Wagen als Geschäftsfahrzeug zu finanzieren. In diesem Fall sind die betrieblichen Kennzahlen für die Kreditentscheidung wichtiger als die private Bonität des Geschäftsinhabers.

Bankkredit bei schlechter Bonität wegen der Schufa

Schweizer und Liechtensteiner Banken vergeben keinen speziellen schufafreien Autokredit trotz schlechter Bonität infolge eines vorhandenen Negativeintrages, ihre Darlehen lassen sich jedoch für jeden beliebigen Zweck verwenden. Da die Kreditsumme ausschließlich 3500 oder 5000 Euro beträgt, eignet sich der Kredit aus der Schweiz aber nur für den Kauf eines günstigen Gebrauchtwagens. Höhere Kreditsummen ohne Schufa-Anfrage sind möglich, indem der Kreditsuchende den Autokredit über einen Vermittler beantragt.

Dieser erreicht dank seiner guten Marktkenntnis häufig eine Kreditauszahlung selbst bei ausgesprochen schlechter Bonität des Autokäufers. Der Kreditvermittler darf nur im Erfolgsfall ein angemessenes Entgelt verlangen, die Berechnung von Vorkosten ist nicht erlaubt und somit als Indiz für die mangelnde Seriosität des Dienstleisters zu werten. Bei inländischen Geschäftsbanken lässt sich ein Autokredit trotz schlechter Bonität wegen eines Schufa-Negativeintrages am ehesten mit einem weiteren Antragsteller aufnehmen.

Dieser muss über eine saubere Schufa-Auskunft und über ein für die Kredittilgung ausreichendes Einkommen verfügen. Bei nur einem einzigen Negativeintrag sind wenige Kreditinstitute jedoch bereit, den gewünschten Autokredit nach einer Einzelfallprüfung zu vergeben.

Kredit für das Auto bei schlechter Bonität über das Autohaus oder den Privatkredit

Die Autobank zeigt sich bei der Anfrage nach einem Autokredit trotz schlechter Bonität häufig großzügiger als eine unabhängige Geschäftsbank, da ihre Kreditvergabe in erster Linie der Absatzförderung dient. Aus diesem Grund erhöhen sich die Chancen auf eine Kreditgenehmigung trotz schlechter Bonität, wenn sich der Fahrzeugkäufer für ein Modell mit schwachen Absatzzahlen oder für ein bald abgelöst werdendes Fahrzeugmodell entscheidet. Bei Gebrauchtfahrzeugen gelten Sonderkonditionen und eine erleichterte Kreditvergabe für Wagen, die seit ungewöhnlich langer Zeit auf dem Hof des Händlers stehen.

Des Weiteren erfolgt die Kreditvergabe im Autohaus sowohl bei negativer Schufa als auch bei unregelmäßigen Einkünften häufig, wenn der Kunde eine hohe Anzahlung leistet. Diese sollte mindestens dreißig Prozent des Fahrzeugpreises betragen und lässt sich teilweise auch durch den Verkauf des bisherigen Fahrzeugs an den Händler begleichen. Auf Webseiten zur privaten Darlehensvermittlung ist der gewünschte Autokredit trotz schlechter Bonität erhältlich, wenn der Kreditsuchende überzeugend darstellt, dass er auf ein eigenes Fahrzeug angewiesen ist.

Viele der privaten Kreditgeber achten auf die Dringlichkeit einer geplanten Finanzierung und auf weitere soziale Gesichtspunkte stärker als auch klassische Bonitätsmerkmale, auch wenn sie bei einer Autokreditanfrage über eine schwache Bonität einschließlich bestehender Schufa-Einträge informiert werden. Die Option der Nichtübermittlung von Schufa-Daten an die privaten Kreditgeber ist möglich, aber nur bedingt empfehlenswert, da diese vollständige Angaben durch eine bevorzugte Kreditzeichnung honorieren.

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