Darlehen für Kaution

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Eigentlich dürfen Mieter die Kaution in drei Raten begleichen. Dennoch verlangen viele Eigentümer die komplette Kautionszahlung bereits beim Vertragsabschluss. Sie handeln zwar entgegen der geltenden Rechtslage, eine Verweigerung würde aber dazu führen, dass ein anderer Interessent die gewünschte Wohnung bekommt.

Aus diesem Grund wird ein Darlehen für die Kaution erforderlich, zumal die Rückzahlung der Mietsicherheit für die bisherige Wohnung erst sechs Monate nach dem Auszug erfolgt. Deutlich seltener als auf die Finanzierung einer Mietkaution bezieht sich ein Darlehen für eine Kaution auf eine im Strafprozess zu stellende Sicherheitsleistung. In diesem Fall gewähren Geldinstitute das angefragte Darlehen, wenn sie davon überzeugt sind, dass ihr Kunde die mit der Kautionsstellung verbundenen Auflagen erfüllt.

Den Mietkautionskredit der Versicherung nicht mit einem Darlehen für die Kaution verwechseln

Verschiedene Versicherungsgesellschaften werben für einen Kautionskredit und betonen, dass der Mieter durch dessen Nutzung die Finanzierung einer Mietsicherheit umgeht. Das trifft zu, denn das als Mietkautionskredit angebotene Produkt ist in Wirklichkeit eine Verpflichtungserklärung gegenüber dem Vermieter. Die Gesellschaft gewährleistet dem Immobilienbesitzer, einen Betrag bis zur Höhe der Kaution auszuzahlen, falls nach dem Auszug des Kunden Forderungen bestehen.

Anschließend fordert der Kautionsversicherer den entsprechenden Betrag vom Mieter zurück. Da die Zinsen für diesen Avalkredit während der gesamten Mietdauer anfallen, rechnet sich der auch als Kautionsversicherung bezeichnete Mietkautionskredit nur, wenn der Wohnungsbezieher bereits nach wenigen Jahren wieder ausziehen will. Nicht zu vergessen ist auch, dass die Prämien verlorene Zahlungen darstellen, während die Mitkaution am Ende des Mietverhältnisses zurückgezahlt wird.

Darlehensaufnahme über eine Bank

Verbraucher fassen nach Möglichkeit das Darlehen für die Kaution mit den für die Bezahlung der Umzugskosten und dem Einrichtungskredit benötigten Beträgen zusammen, da mehrere Kreditaufnahmen innerhalb eines halben Jahres zu einer Verringerung des Schufa-Scores führen. Idealerweise erlaubt der Kreditvertrag Sondertilgungen ohne Berechnung von Vorfälligkeitszinsen, damit der Mieter die Rückzahlung der Mietkaution aus der bisherigen Wohnung direkt zur Verringerung der Schulden nutzen kann. Falls die Umzugskosten aus Sparguthaben beglichen werden können und der Umzug nicht mit einer Neuanschaffung von Möbeln verbunden wird, eigent sich als Darlehen für die Kaution am besten ein Kurzzeitkredit, dessen Tilgung nach der Rückzahlung der für die bisherige Wohnung gezahlten Mietkaution erfolgt.

Nur wenige Banken bieten Kredite mit einer Laufzeit von weniger als einem Kalenderjahr an, so dass eine sorgfältige Suche nach einem Vertragspartner erforderlich wird. Seit wenigen Jahren bieten einige Institute ihre Dienste an, die sich speziell auf die Vergabe von Darlehen mit kurzen Laufzeiten spezialisiert haben. Als Alternative lässt sich bei einem Kontoausgleich innerhalb eines halben Jahres der Dispositionskredit nutzen. Wenn Kontoinhaber im Rahmen eines Umzugs gegenüber ihrer Girobank belegen, dass sie die Rückzahlung der Mietkaution aus der vormaligen Wohnung erwarten, erhöhen viele Kreditinstitute den Verfügungsrahmen vorläufig.

Alternativen zum Bankdarlehen für eine Mietkaution

Am einfachsten erhalten Hartz IV-Empfänger ein Darlehen für die Kaution einer Mietwohnung, da dieses bei einem genehmigten oder vom Amt angeregten Umzug zu den Leistungen des Jobcenters gehört. Leistungsempfänger erhalten ihr für die Kautionszahlung bestimmtes Darlehen sogar zinsfrei und zahlen den Betrag in kleinen Raten von den künftigen Leistungsbezügen zurück. Für alle Mieter besteht die Möglichkeit, ein Darlehen für die Kaution über eine Webseite zur Vermittlung privater Kredite zu beantragen. Das gilt auch bei schwacher Bonität, da die registrierten privaten Kreditgeber ihre Entscheidungen vielfach nach sozialen Kriterien und nach dem angegebenen Verwendungszweck treffen.

Sie finanzieren gerne die mit einem Wohnungswechsel verbundenen Kosten, wobei ihre Bereitschaft zur Kreditzeichnung zunimmt, wenn der Anfragende den bevorstehenden Umzug als unvermeidbar darstellt. Er gibt in diesem Fall umfangreiche persönliche Informationen preis. Das ist unbedenklich, da ausschließlich der Plattform-Betreiber die Anschriften und die Bankverbindungen seiner Mitglieder kennt und sowohl das Bankkonto für die Kreditabwicklung als auch eine Möglichkeit zur Kommunikation bereitstellt. Formal ist für die Darlehensvergabe eine von der BaFin lizenzierte Vollbank verantwortlich. Diese dient jedoch nur zur Erfüllung gesetzlicher Auflagen, während die privaten Kreditgeber ihre Vergabeentscheidungen in eigener Verantwortung treffen.

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