Kredit für eine Umschuldung trotz SCHUFA

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Ein Kredit für eine Umschuldung trotz Schufa ist dank immer neuer Angebote der Kreditinstitute mittlerweile unter bestimmten Umständen möglich und oft auch sehr sinnvoll. In der Praxis ist eine Umschuldung von Krediten mit negativen Schufa-Einträgen einfacher zu erreichen als eine Neubeantragung, da hier nicht die Gesamtverschuldung des Kreditnehmers erhöht wird. Mit diesem Artikel möchten wir Ihnen Möglichkeiten aufzeigen und allgemein über das Thema informieren, damit Sie gut gerüstet in Ihre Darlehensverhandlungen gehen können.

Was ist die Schufa überhaupt?

Die Schufa Holding AG ist eine sogenannte Wirtschaftsauskunftei, in der die unterschiedlichsten Daten von natürlichen Personen in Deutschland enthalten und erfasst sind. Derzeit sind ca. 66 Millionen Personen erfasst und daher handelt es sich bei der Schufa um die meistgenutzte deutsche Auskunftei. Bei dem Abschluss von vielen Verträgen, beispielsweise für Darlehen und Mobilfunk und auch bei der Kontoeröffnung stimmen Sie in der Regel der Übermittlung Ihrer Daten an die Schufa zu.

Dadurch wird dem jeweiligen Unternehmen oder dem Kreditinstitut die Möglichkeit geboten, Ihr Zahlungsverhalten in der Vergangenheit und weitere Daten standardisiert zu prüfen und Sie so in eine Risikokategorie einzustufen. Auf Basis dieser Einwertung fällt dann letztendlich die Kreditentscheidung einer Bank.

Bedeutung einer negativen Schufa

Hiermit ist ein negativer Eintrag in Ihrer Schufa-Kartei gemeint, der meist durch eine Vertragsverletzung ihrerseits veranlasst wird, beispielsweise durch die Nichtzahlung einer Darlehensverbindlichkeit, einen Haftbefehl oder auch die eidesstattliche Versicherung. Selbst nach Erledigung des jeweiligen Sachverhaltes bleibt der Eintrag mit einem Erledigungsvermerk noch einige Zeit in Ihrer Kartei bestehen.

Da es gerade von unseriösen Unternehmen auch zu ungerechtfertigten Eintragungen kommen kann, bietet es sich an in regelmäßigen Abständen eine Selbstauskunft der gespeicherten Daten zu verlangen. Diese Möglichkeit ist gesetzlich vorgeschrieben und einmal pro Jahr kostenfrei bei jeder Auskunftei möglich.

Arten einer Kreditumschuldung

Ein Kredit für eine Umschuldung trotz Schufa kann in der Regel für folgende zwei Umschuldungsvarianten beantragt und in Anspruch genommen werden:

– Umschuldung von Konsumentenkrediten
Bei der Umschuldung von Konsumentenkrediten wird vom neuen Darlehensgeber aufgrund der negativen Schufa in der Regel die Zusammenlegung aller Verbindlichkeiten gewünscht. Außerdem muss Ihr Einkommen regelmäßig und die durchgeführte Haushaltsrechnung positiv sein. Je nach Höhe der Verbindlichkeiten kann es auch notwendig werden einen weiteren Darlehensnehmer in den Kreditvertrag aufzunehmen, um die Chancen auf einen Kredit für eine Umschuldung trotz Schufa zu erhöhen.

Für diese Art der Umschuldung kann es durchaus Sinn machen, einen Bankpartner aus der Schweiz zu wählen. Da die Schweizerbanken keinen Zugriff auf die deutschen Auskunfteien haben, sind eventuell vorhandene negative Merkmale bedeutungslos. Der einzige Nachteil hierbei ist, dass Sie die Kreditbeantragung über einen Kreditvermittler vornehmen lassen müssen und meist eine Betragsobergrenze von 3.500,00 EUR vorfinden und eine geringe Provision anfällt.

– Umschuldung einer Immobilienfinanzierung
Die Umschuldung einer Immobilienfinanzierung, auch Prolongation genannt ist in der Praxis leichter zu bewerkstelligen als die Konsumentenkreditumschuldung, da hier eine Immobilie als Sicherheit zugrunde liegt. Wichtig ist, das der von der Bank errechnete Beleihungswert, das Verhältnis von Schulden zu Marktwert Ihrer Immobilie abzüglich eines Sicherheitsabschlages, in den jeweiligen Grenzen des Kreditinstitutes liegt.

Ein Kredit für eine Umschuldung trotz Schufa ist also durchaus im Bereich des Möglichen. Ein Erfolg hängt zum einen von der Art der Einträge, der gewünschten Umschuldungsart und auch den eigenen Einkommensverhältnissen ab. Außerdem kann es bei dem Kreditinstitut zur Bedingung gemacht werden, das Sie eine Restkreditversicherung oder diverse Sparverträge abschließen müssen.

Fazit

Ein Kredit für eine Umschuldung trotz Schufa ist dank des sich veränderten Marktumfeldes mittlerweile leichter zu erhalten als noch vor einigen Jahren. Wichtig ist, dass Sie sich darüber im Klaren sind, das die Konditionen von den propagierten top Konditionen der Bankpartner teilweise sehr weit entfernt sind und Sie sich unter Umständen auf den Abschluss einer Restkreditversicherung oder Sparverträge einlassen müssen.

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