Kredit für Modernisierung

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Modernisierungsmaßnahmen am eigenen Haus oder in der Wohnung kosten viel Geld. Viele Verbraucher denken da an einen Kredit für Modernisierung. Für Renovierungen, Sanierungen oder einen energieeffizienten Umbau vom Eigenheim, werden von den Banken spezielle Modernisierungskredite angeboten. Zum großen Teil sind das zweckgebundene Kredite, die zum Einbau von neuen Fenstern, der neuen Heizungsanlage oder einer energetischen Sanierung genutzt werden. Modernisierungsmaßnahmen kosten teilweise viel Geld, wirken sich aber positiv auf die anfallenden Nebenkosten auf. Man denke hier an eine neue Heizungsanlage, die viel Energie einspart.

Außerdem wird durch die Modernisierungsmaßnahme der Wert des Hauses oder der Wohnung gesteigert. Da im Moment niedrige Zinsen am Markt herrschen, wird sich die Finanzierung mit guten Konditionen und einem niedrigen Zinssatz nicht allzu sehr im Geldbeutel bemerkbar machen. Immobilien- oder Wohnungsbesitzer, die keine Rücklagen gebildet haben, müssen deshalb auf umweltfreundliche und energiesparende Maßnahmen mit einem Kredit für Modernisierung nicht verzichten.

Der Modernisierungskredit

Ein Kredit für Modernisierung wird in aller Regel nur an einen Haus- oder Wohnungsbesitzer erteilt. Bei den Rückzahlungsmodalitäten zeigen sich Banken sehr entgegenkommend, so sind Sondertilgungen kein Problem. Der Vorteil gegenüber einer Baufinanzierung, der Modernisierungskredit braucht in kein Grundbuch eingetragen zu werden. Man kann wunschgemäß eine Zinsbindung für einen Teil der Laufzeit vereinbaren. Die momentane Niederzinsphase ergibt einen Mehrwert für den Kunden, der auch in der Zukunft bleibt.
Die Konditionen die Banken vergeben, sind recht unterschiedlich. So sind die Kredite der Kreditanstalt für Wiederaufbau, KfW, günstiger als ein privater Kredit. Wie bei jedem anderen Kredit auch, sollte für einen Kredit für Modernisierung die Zinsen der einzelnen Anbieter geprüft werden. Nur so kann sicher sein, dass die Modernisierung nicht zu teuer wird.

Ein Kredit von der KfW

Wer die staatliche Förderbank KfW nutzt, der kann von der Unterstützung der Bank beim Eigenheim profitieren. Wer eine größere Modernisierung schafft und damit einen Energiebedarf von 15 % über dem eines Neubaues erreicht, der kann einen Modernisierungskredit mit hohen Konditionen erhalten. Selbst wenn nur einige Teile erneuert werden, wie eine Wärmedämmung oder eine Optimierung einer Heizungsanlage kann mit den Förderungen der KfW viel einsparen.
Generell kann man sagen, dass ein Modernisierungskredit der eigenen Immobilie oder der Wohnung ein zweckgebundener Kredit ist. Der Kredit ist wie der Name schon sagt, an einen Zweck gebunden.

Das bedeutet für den Kreditnehmer, dass das Geld nur für die Modernisierung genutzt werden darf. Mit dem Kredit können auch kleinere Umbauten oder eine energetische Sanierung realisiert werden. Aber nicht nur für Arbeiten am Heim kann der Kredit genutzt werden, viele Banken räumen ihren Kunden die Option bei einem Kauf von Möbeln ein. Damit wird die Wohn- und Lebensqualität des Kunden nachhaltig verbessert.

Die Konditionen

Durchschnittlich können bis zu 50.000 Euro für einen Kredit für Modernisierung beantragt werden. Bei einigen Banken werden auch höhere Kredite vergeben. Der Grundbucheintrag wird als Absicherung nicht verlangt. So spart der Kunde noch mal Kosten. Ein geregeltes und ausreichendes Einkommen und eine feste Anstellung, eine einwandfreie Schufa sind die Voraussetzungen für eine Kreditvergabe. Wer einen Kredit für Modernisierung beantragt, der sollte einen zweckgebundenen Kredit beantragen.

Sie haben in aller Regel günstigere Zinsen, der Grund ist, sie sind zusätzlich abgesichert, das Ausfallrisiko der Banken verringert sich. Der Zinssatz sollte wenn möglich über die gesamte Laufzeit nicht geändert werden, was angesichts der Niedrigzinsphase die zurzeit besteht, auch Sinn macht. Je nachdem wie die finanzielle Lage des Kunden aussieht, sollte beispielsweise ein Kredit über 25.000 Euro in 10 bis 15 Jahren bezahlt sein. Die schnelle Tilgung stellt sich am Ende zwar günstiger dar, aber die monatliche Belastung steigt an. Ebenso sollte auch darauf geachtet werden, dass Sondertilgungen vereinbart werden.
Bevor ein Kredit für Modernisierung aufgenommen wird, sollte man sich ein individuelles Gesamtkonzept aufstellen lassen.

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