Kredit für Verheiratete

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Die Kreditaufnahme durch Verheiratete unterscheidet sich grundsätzlich nicht von der Beantragung eines Darlehens durch Ledige oder unverheiratet zusammenlebende Paare. Die verbreitete Auffassung, dass Ehepartner in jedem Fall für die Kreditverpflichtungen des jeweils anderen eintreten müssen, trifft nicht zu.

Ebenso verlangen nur wenige Banken, dass verheiratete Paare eine Kreditanfrage zu zweit stellen. Eine Ausnahme gilt bei umfangreichen Baudarlehen, bei deren Beantragung die gemeinsame Kreditaufnahme tatsächlich gewünscht und bei einigen Geldinstituten auch Voraussetzung für die Genehmigung der beantragten Immobilienfinanzierung ist. Die meisten bei einem Kredit für Verheiratete über größere Summen die Unterschrift beider Partner verlangenden Geldinstitute stellen dieselbe Forderung auch, wenn ihnen bekannt ist, dass ein unverheiratet zusammenlebendes Paar gemeinsam eine Immobilie finanziert.

Kreditbeantragung für Verheiratete zu zweit oder alleine

Wenn beide Partner ein eigenes Einkommen erzielen, ist es sinnvoll, einen Kredit für Verheiratete gemeinsam zu beantragen. Eine alleinige Darlehensaufnahme ist bei einer Einverdiener-Ehe durch den erwerbstätigen Partner leichter als durch den kein eigenes Erwerbseinkommen erzielenden Ehegefährten möglich. Einige Banken akzeptieren jedoch den Unterhalt durch den Partner als für die Kreditentscheidung relevanten Geldeingang oder berücksichtigen bei der Haushaltsrechnung grundsätzlich das Haushaltseinkommen.

Diese kundenfreundliche Vorgehensweise ist für das Geldinstitut riskant. Von der ausschließlichen Haftung des den Vertrag unterschreibenden Kreditnehmers besteht bei Eheleuten eine Ausnahme, denn diese haften gegenseitig für Verbindlichkeiten, die einer von ihnen für Zwecke der gemeinsamen Lebensführung eingegangen ist. Diese lässt sich zwar weit auslegen und schließt selbst das bei gemeinsamen Opernbesuchen getragene Abendkleid ein. Dennoch besitzt das Geldinstitut keine Gewissheit, ob die Kreditaufnahme nicht gerade der Beendigung einer bestehenden Ehe dienen soll.

Bei einem intakten Eheverhältnis kann der Kreditgeber hingegen mit hoher Wahrscheinlichkeit annehmen, dass der Partner über die Kreditaufnahme informiert ist und die eingegangene Verbindlichkeit ebenfalls trägt. Wenn der nicht arbeitende Partner einer Einverdiener-Beziehung eigenverantwortlich über einen Kredit in der Ehe verfügen soll, bietet sich die Überweisung des Haushaltsbeitrages und des Taschengeldes auf ein eigenes Girokonto an. In diesem Fall führt der regelmäßige Geldeingang dazu, dass die meisten Banken einen Dispositionskredit einräumen. Dessen Nutzung ist langfristig zwar mit hohen Sollzinsen verbunden, bei einem kurzfristigen Geldbedarf jedoch nützlich. Werbeanzeigen von Kreditvermittlern weisen darauf hin, dass sie einen Kredit für Verheiratete auch bei alleiniger Beantragung durch den nicht erwerbstätigen Partner ermöglichen.

Bei der Nutzung eines derartigen Angebotes achten Antragsteller darauf, dass der Vermittler nur eine faire Erfolgsprovision und keinerlei Vorkosten berechnet. In diesem Fall stellt die Beauftragung des Dienstleisters kein Risiko dar und ist mit guten Erfolgsaussichten verbunden, da der Kreditvermittler dank der Marktkenntnis und wegen seiner großen Nachfragemacht in vielen Fällen eine Kreditauszahlung für bei selbst eingereichten Anträgen scheiternde Verbraucher erreicht.

Alternativen zum Bankkredit für Verheiratete

Die meisten Versandhändler und die eine Teilzahlung anbietenden stationären Geschäfte genehmigen eine solche als Kredit für verheiratete Kunden unabhängig davon, welcher der beiden Partner den Kauf- und Finanzierungsvertrag unterschreibt. Das stellt keine Besserstellung für verheiratete Kunden dar, vielmehr ist bei Ratenzahlungsvereinbarungen im Handel die Nachfrage nach dem Verdienst nur bei hohen Bestellsummen üblich. Auf Webseiten zur Privatkreditvermittlung kann jeder Ehepartner einen Kredit für verheiratete Kreditnehmer beantragen.

Die wesentlichen Voraussetzungen für eine erfolgreiche Kreditanfrage sind die umfassende Angabe des Verwendungszwecks und offene Informationen über die persönliche wirtschaftliche Situation. Dass diese möglicherweise die Kreditaufnahme über eine herkömmliche Bank erschwert, stellt für viele private Kreditgeber kein Vergabehindernis dar. Sie zeichnen vielmehr bewusst Kreditanfragen von Menschen, deren Kreditwünsche klassische Geldinstitute überwiegend ablehnen. Die alleinige Anfrage durch den nicht oder nur geringfügig verdienenden Partner ist möglich.

Dennoch stellt sich die Frage, ob bei einem angefragten Kredit für verheiratete Darlehensnehmer der Partner nicht zumindest über die gestellte Anfrage informiert werden sollte, auch wenn er nicht als Mitkreditantragsteller auftritt. Selbst diese Fragestellung besteht bei Paaren ohne Trauschein ebenso wie bei Ehepaaren, sobald einer alleine eine Privatkreditanfrage stellt.

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