Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa
Eine negative Schufa bedeutet, dass mindestens ein Negativmerkmal in der Schufa-Auskunft vorhanden ist. Dies gilt bei einer Kreditvergabe für die meisten Banken als Ausschlusskriterium. Unter diesen Voraussetzungen wird häufig ein Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa nötig. Ein Bürge verpflichtet sich, bei Zahlungsschwierigkeiten des Kreditnehmers für die Kreditrückzahlung zu haften. Dadurch erhöht sich die Kreditsicherheit beträchtlich.
Vorteil eines Bürgen bei der Kreditbeantragung
Viele Antragsteller erhalten den Kredit trotz der negativen Schufa mit einem Bürgen, da die Sicherheit der ordnungsgemäßen Tilgung des Darlehens erhöht wird. Voraussetzung für die Kreditbewilligung ist, dass die Bonität des Bürgen tadellos und der Score-Wert möglichst hoch ist. Im Gegensatz zur Schufa-Auskunft berücksichtigen nicht alle Banken bei ihrer Kreditentscheidung den errechneten Score-Wert, denn einige Geldinstitute sehen diese Berechnungsmethode als fraglich an.
Eine weitere Voraussetzung für den Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa ist ein ausreichend hohes Einkommen des Bürgen, damit dieser den Verpflichtungen, die aus der Bürgschaft resultieren, gerecht werden kann. Die strenge Einkommensbewertung ist nötig, denn der Gesetzgeber stuft eine Bürgschaft als unwirksam ein, wenn der Bürge mit der Tilgung der Raten finanziell überfordert wäre und die Bank diesen Sachverhalt bei der Prüfung des Kreditantrags erkennt. Aufgrund der gesetzlichen Vorschriften stellt die Bank an den Bürgen strengere Anforderungen als an den eigentlichen Kreditnehmer.
Art der Bürgschaft
Vergibt die Bank trotz negativer Schufa mit einem Bürgen einen Kredit, verlangt sie gewöhnlich eine selbstschuldnerische Bürgschaft, die dem Kreditgeber erlaubt, vom Bürgen eine Begleichung der Raten zu verlangen, ohne dass vorher beim Kreditnehmer eine erfolglose Zwangsvollstreckung veranlasst werden musste. Die Bank kann dem Bürgen neben der ausstehenden Kreditsumme aufgelaufene Zinsen sowie die Kosten der Kündigung des Kredits belasten. Üblicherweise wird der Kreditnehmer zunächst angemahnt und die Inanspruchnahme der Bürgschaft angekündigt, falls die Zahlung der Rate ausbleibt.
Kommt es dazu, dass der Bürge den Kredit abzahlt, hat er Anspruch darauf, dass der von ihm gezahlte Betrag durch den eigentlichen Kreditnehmer zurück erstattet wird. Hierfür muss dieser Anspruch nicht gesondert vereinbart werden. In der Realität jedoch können die Rechtsansprüche aus der geleisteten Bürgschaft häufig nicht durchgesetzt werden, da der Kreditnehmer für die Schuldentilgung nicht ausreichend solvent ist.
Kredit ohne Schufa bei einer ausländischen Bank
Ein Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa kann bei einer Bank im Ausland möglich sein. Bei diesen Krediten handelt es sich meist um die so genannten Schweizer Kredite ohne Schufa. Fast immer stehen hinter der Kreditwerbung Kreditvermittler. Hierbei kann zwar auf das Einholen der Schufa verzichtet werden, jedoch muss der Kreditnehmer zahlungsfähig sein. Die Kreditsicherheit kann mit folgenden Unterlagen nachgewiesen werden:
* Ein hohes, ungepfändetes Einkommen
* Der solvente Bürge
* Eine hochwertige, unbelastete Sachsicherheit wie eine Immobilie
* Der geldwerte Sachwert einer kapitalbildenden Lebensversicherung
Mindestens ein Kriterium muss erfüllt sein, damit das Darlehen bei einer schlechten Schufa möglich wird. Einen Bürgen in die Verantwortung zu ziehen, sollte grundsätzlich gut überlegt sein, denn der Negativeintrag in der Schufa beweist, dass es in der Vergangenheit schon einmal nicht gelungen ist, den Zahlungsverpflichtungen nachzukommen.
Privatkredit als Alternative
Eine weitere Möglichkeit für einen Kredit mit Bürgen trotz negativer Schufa ist ein Privatkredit. Dies ist nicht mehr nur im privaten Umfeld möglich, beispielsweise durch die Familie, Freunde oder Bekannte. Auch auf vielen Webseiten im Internet verleihen mittlerweile viele Privatpersonen ihr Geld an bedürftige Menschen, um damit Rendite zu erwirtschaften. Inwiefern dies auch bei einer negativen Schufa der Fall ist, muss individuell erfragt werden. Wie bei jedem Kredit gilt auch hier, dass die Angebote sorgfältig geprüft werden sollten.
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