Kredit mit negativen Schufa Eintrag

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Ein negativer Schufa Eintrag verschlechtert die Möglichkeit der Kreditaufnahme spürbar, da viele inländische Geldinstitute einen solchen aus Ausschlusskriterium für eine Darlehensvergabe ansehen. Das gilt allerdings nicht für alle Darlehensgeber, so dass sich ein Kredit mit einem negativen Schufa Eintrag aufnehmen lässt.

Kreditaufnahme mit einem weichen negativen Schufa Eintrag in Deutschland

Einige Banken vergeben nach einer umfassenden Einzelfallprüfung einen Kredit mit einem negativen Schufa Eintrag, falls es sich bei diesem um ein weiches Merkmal handelt. Das in der Bonitätsauskunft enthaltene Negativmerkmal weist auf ein Zahlungsversäumnis in der Vergangenheit hin. Der verbreitete Rückschluss auf eine wahrscheinlich nicht ordnungsgemäße zukünftige Kreditbedienung ist nicht zwingend, da sich die finanzielle Gesamtsituation des Antragstellers verbessert haben kann – oder der Schufa-Eintrag auf einer schlicht vergessenen Rechnung beruht.

Kreditsuchende mit einem einzigen weichen Negativmerkmal achten bei einem Kreditvergleich darauf, welche Banken in diesem Fall einen Kredit anbieten. Entsprechende Hinweise lassen sich der Homepage der Bank sowie den Empfehlungen auf einigen Kreditvergleichsseiten entnehmen. Die gemeinsame Kreditaufnahme mit einem weiteren Antragsteller, dessen Schufa-Auskunft keinerlei Negativeintrag enthält, erhöht die Chancen zur Darlehensauszahlung bei einer schlechten Bonitätsauskunft ebenfalls. Die KfW Bank zahlt einen Teil ihrer Förderdarlehen auch als Kredit mit einem negativen Schufa Eintrag aus.

Das betrifft vor allem den Studienkredit und den Bildungskredit, dessen Vergabe selbst bei mehreren vorliegenden Negativmerkmalen erfolgt. Für einzelne Förderkredite stellt ausschließlich eine angemeldete Privatinsolvenz einen Ablehnungsgrund dar. Bereits bestehende Kreditlinien wie den Dispositionskredit kann der Inhaber weiterhin verwenden, auch wenn inzwischen ein Schufa-Negativeintrag vorliegt. Auf die Beantragung einer Erhöhung sollte er jedoch verzichten, da diese in der Regel zu einer erneuten Schufa-Anfrage führt.

Kreditaufnahme mit einem negativen Schufa Merkmal in der Schweiz

Viele Kunden weichen für einen Kredit mit einem negativen Schufa Eintrag auf Schweizer und Liechtensteiner Banken aus. Die dort registrierten Geldinstitute bieten die Kreditauszahlung ohne Beteiligung der deutschen Kreditsicherung an. Damit ist sowohl der Verzicht auf eine Bonitätsanfrage vor der Auszahlung als auch die nicht erfolgende Registrierung der Geldvergabe bei dieser gemeint. Der Schweizer und Liechtensteiner Kredit setzt im Gegenzug zur nicht erfolgenden Schufa-Anfrage ein höheres pfändbares Einkommen als die meisten inländischen Darlehen voraus.

Zudem rechnen eidgenössische Kreditinstitute nur das Einkommen aus der Haupttätigkeit als für die Kreditantragsbearbeitung maßgeblich an, während die meisten deutschen Geldinstitute das Kindergeld und einige von ihnen auch Nebeneinkünfte ebenfalls berücksichtigen. Auch der Betrag ist bei einem Schweizer beziehungsweise Liechtensteiner schufafreien Kredit begrenzt. Die dortigen Banken genehmigen eine Summe von 3500 oder 5000 Euro, wobei die Abwicklung in der Währung des Kreditkunden erfolgt.

Dieser Betrag lässt sich nicht durch zwei gleichzeitig eingereichte Anträge bei unterschiedlichen Banken verdoppeln, da vor der Auszahlung eine Anfrage bei der eidgenössischen ZEK erfolgt. Deren Aufgaben ähneln denen der Schufa, sie verfügt allerdings über keinerlei Daten aus in Deutschland abgeschlossenen finanziellen Verpflichtungen.

Die private Kreditaufnahme mit einem negativen Schufa Eintrag

Über eine Homepage zur Privatkreditvermittlung lässt sich in vielen Fällen ein Kredit mit einem negativen Schufa Eintrag beantragen. Die dort angemeldeten Privatkreditgeber treffen ihre Entscheidungen vornehmlich anhand des angegebenen Verwendungszwecks und aus sozialen Erwägungen. Dass ein negativer Schufa Eintrag vorliegt, verringert die Chancen der Zeichnung einer Kreditanfrage auf den entsprechenden Plattformen kaum, da die privaten Darlehensgeber wissen, dass diese die Geldaufnahme über eine herkömmliche Bank erschwert und sie die betroffenen Antragsteller durch eine schnelle Kreditzusage fördern wollen.

Eine der größeren Privatkredit-Plattformen bietet die Möglichkeit an, den Privatkredit ohne Übermittlung der Schufa-Daten an die Kreditgeber zu beantragen. Bei einem einzigen Negativeintrag sollten Anfragende hiervon eher keinen Gebrauch machen, da die privaten Darlehensgeber ehrliche und umfassende Angaben mit einer raschen positiven Kreditentscheidung belohnen. Je nach gewünschtem Betrag benötigt der Darlehenssuchende die Zustimmung durch einen oder durch mehrere private Kreditgeber. Die umfassende Schilderung der persönlichen finanziellen Situation kann ohne Bedenken erfolgen, da die Kreditgeber die Adressdaten der Anfragenden nicht erfahren und der Datenschutz somit gewährleistet bleibt.

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