Kredit mit negativer Schufa Eintrag

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Eine negative Schufa liegt immer dann vor, wenn die Auskunft mindestens einen entsprechenden Eintrag enthält. Die Kreditsicherung stuft als erledigt gekennzeichnete Negativeinträge als neutrale Merkmale ein, während die meisten Kreditgeber sie zu den Negativmerkmalen rechnen.

Bentragt ein Verbraucher einen Kredit mit negativer Schufa, so ist der Eintrag in vielen Fällen ein Grund für die Kreditablehnung. Er weist auf ein Zahlungsversäumnis in der Vergangenheit hin, woraus die meisten potentiellen Kreditgeber folgern, dass der Antragsteller auch künftige Verpflichtungen nicht ordnungsgemäß bedienen würde. Voraussetzung für die Weitergabe von Zahlungsversäumnissen ist, dass die Rechtmäßigkeit der Forderung nicht bestritten wird.

Ein Kredit mit negativer Schufa ist bei nur einem Eintrag möglich

Ein Kredit mit negativer Schufa ist bei einem Eintrag nicht völlig ausgeschlossen. Sofern es sich um ein weiches Negativmerkmal handelt, sind wenige inländische Banken zu einer Kreditauszahlung bereit. Eine zusätzliche Voraussetzung lautet, dass der Antragsteller die Verbesserung seiner finanziellen Gesamtsituation seit der Verwirkung des Negativeintrages belegen kann. Andernfalls bietet sich die gemeinsame Kreditbeantragung mit einem weiteren Antragsteller oder einen Bürgen an. Beide müssen über eine tadellose Schufa und über ein ausreichend hohes Einkommen verfügen.

Für eine wirksame Bürgschaft setzt der Gesetzgeber eine wesentlich strengere Prüfung der wirtschaftlichen Lage als bei einem Mitantragsteller erforderlich voraus. Des Weiteren kann sich eine Bürgschaft nachträglich als unwirksam darstellen, wenn der Bürge mit Kenntnis des Kreditinstituts nicht hinreichend über die Folgen seiner Handlung informiert war. Aus diesem Grund bevorzugen Banken häufig einen weiteren Antragsteller gegenüber einem Kreditbürgen. Bereits vorhandene Kreditlinien lassen sich grundsätzlich weiterhin verwenden, auch wenn zwischenzeitlich ein Schufa-Negativeintrag erfolgt ist. Auf die Beantragung einer Erhöhung eines bestehenden Verfügungsrahmens sollten Verbraucher in diesem Fall jedoch verzichten, damit sie keine erneute Schufa-Anfrage auslösen.

Die Kreditaufnahme in der Schweiz

In der Schweiz ist für einen Kredit mit negativer Schufa der Eintrag unbedeutend, da das eidgenössische Geldinstitut als Nichtvertragspartner der deutschen Kreditsicherung keine Anfrage vornehmen kann. Die stattdessen durchgeführte routinemäßige Bonitätsanfrage bei der schweizerischen ZEK ist für die Kreditauszahlung an deutsche Antragsteller ohne Bedeutung, da diese ausschließlich über Daten aus in der Schweiz eingegangenen Verbindlichkeiten verfügt. Eine Folge der Erkundigung besteht jedoch darin, dass die parallele Aufnahme mehrerer Kredite bei unterschiedlichen Schweizer Bankhäusern nicht möglich ist.

Somit lässt sich ohne Schufa und ohne Kreditvermittler nur ein Betrag von 3500 oder 5000 Euro aufnehmen, da die eidgenössischen Geldinstitute ihre Darlehensvergabe auf diese beiden Kreditbeträge beschränken. Eine höhere Summe lässt sich über die Beauftragung eines Vermittlers beantragen. Dieser verfügt über gute Marktkenntnisse und bündelt eine hohe Nachfragesumme, so dass er eine Kreditauszahlung in schwierigen Fällen eher als ein das gewünschte Darlehen direkt beantragende Verbraucher erreicht. Zu beachten ist, dass der Kreditantragsteller keine Vorkosten, sondern ausschließlich eine angemessene Erfolgsprovision bezahlen muss. Die Nichtberechnung unzulässiger Kosten vor der Kreditauszahlung stellt ein sicheres Indiz für die Seriosität eines Kreditvermittlers dar.

Bestellungen im Handel und der Privatkredit

Während Verbraucher mit einem negativen Schufa-Eintrag nur schwer als Neukunden auf Teilzahlungsbasis im Versandhandel bestellen können, wirkt sich das Negativmerkmal bei Bestandskunden zumeist nicht aus. Der Grund besteht schlicht darin, dass Unternehmen bei bereits bestehenden Vertragsverhältnissen die Bonität anhand der eigenen Erfahrungen mit dem Zahlungsverhalten ihres Kunden beurteilen und keine erneute Schufa-Anfrage stellen. Bei einem privaten Kredit mit negativer Schufa ist der Eintrag für Kreditgeber zwar ersichtlich, schließt die Zeichnung einer gestellten Anfrage aber zumeist nicht aus.

Die auf den entsprechenden Vermittlungsplattformen registrierten Privatkreditgeber zeichnen stattdessen eine Anfrage trotz des vorliegenden Negativeintrages, da sie sich bei ihren Entscheidungen nach sozialen Kriterien richten und sie wissen, dass ein Bankkredit mit schlechter Schufa nur schwer erhältlich ist. Eine Plattform erlaubt Kreditsuchenden, die Schufa-Informationen nicht sichtbar zu machen. Das ist bei nur einem Negativeintrag nur bedingt sinnvoll, da private Darlehensgeber ehrliche und umfangreiche Angaben zur eigenen finanziellen Lage schätzen und durch eine rasche Kreditzeichnung belohnen.

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