Kredit mit negativer Schufa

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Die Definition einer negativen Schufa unterscheidet sich zwischen der Kreditsicherung und den meisten Verbrauchern sowie Banken in einem Punkt: Die Schufa spricht bei als erledigt gekennzeichneten Einträgen von neutralen Merkmalen, während Verbraucher und ein Großteil der Geldinstitute diese zu den Negativmerkmalen rechnen.

Eindeutig negativ ist eine Schufa-Auskunft, wenn sie mindestens ein negatives Bonitätsmerkmal enthält. Anders als von den meisten Privatpersonen angenommen, lehnt jedoch nicht jede Bank einen Antrag auf einen Kredit mit negativer Schufa in jedem Fall ohne weitere Nachprüfung ab, auch wenn die Möglichkeiten zur Darlehensaufnahme eingeschränkt sind. Dass Kreditnehmer mit negativer Schufa zumeist höhere Zinsen als Verbraucher ohne Bonitätseinschränkungen zahlen, nehmen Betroffene in Kauf. Ein Kreditvergleich kann die Kreditkosten nennenswert verringern.

Kreditaufnahme bei inländischen Banken

Viele inländische Kreditinstitut lehnen tatsächlich jeden Antrag auf einen Kredit mit negativer Schufa ab, falls der Antragsteller diesen nicht in Verbindung mit einem weiteren Kreditnehmer oder einem Bürgen einreicht. Einzelne Banken prüfen jedoch auch bei einer negativen Schufa den Einzelfall und zahlen den gewünschten Kredit aus, wenn nur ein einziges weiches Negativmerkmal vorliegt. Die Kreditbeantragung mit einem weiteren Antragsteller oder einem Bürgen ist bei nahezu jeder Bank möglich, wobei der zweite Kunde über eine positive Schufa verfügen muss.

Dass einige Banken ungern Bürgschaftserklärungen entgegennehmen, liegt an den im Vergleich zu einer Kreditaufnahme strengeren Voraussetzungen für eine gerichtsfeste Bürgschaft. Zudem zeigen sich Gerichte gerade bei Bürgschaften von Verwandten und Partnern besonders misstrauisch und prüfen auch, ob dem Bürgen die Tragweite seiner Entscheidung tatsächlich bewusst war. Studenten und Besucher einer Meisterschule erhalten besonders einfach einen Kredit mit negativer Schufa, da die KfW Bank bei ihren Darlehen zur Ausbildungsförderung zwar eine Bonitätsanfrage stellt, aber ausschließlich eine eingetragene Privatinsolvenz als Grund für die Kreditversagung ansieht.

Bereits bestehende Kreditlinien kann der Inhaber auch nach dem Erhalt eines negativen Schufa-Eintrages weiterhin verwenden, da eine erneute Bonitätsanfrage bei ordnungsgemäßer Nutzung des Verfügungsrahmens unüblich ist. Auf die Bitte einer Erhöhung des Kreditrahmens sollte der von einem negativen Bonitätseintrag betroffene Bankkunde jedoch verzichten, da diese häufig eine weitere Schufa-Anfrage auslöst.

Der Schweizer Kredit

Bei Schweizer und Liechtensteiner Banken lässt sich ein Kredit mit negativer Schufa leicht aufnehmen, da die Kreditinstitute aus der Eidgenossenschaft und dem Fürstentum keine Schufa-Anfrage stellen. Sie verlangen jedoch ein deutlich höheres Mindestarbeitseinkommen als die meisten inländischen Geldinstitute und rechnen nicht nur Nebenverdienste, sondern auch das Kindergeld nicht als für die Kreditvergabe relevantes Einkommen an. Die maximal mögliche Kreditsumme beim Schweizer Kredit beträgt 5000 Euro, bei einigen Geldinstituten sogar 3500 Euro.

Diese lässt sich nicht durch zwei parallel eingereichte Anträge bei unterschiedlichen Banken erhöhen, denn ein derartiges Vorhaben fällt durch die Bonitätsanfrage bei der schweizerischen ZEK auf. Mehr als 5000 Euro Kredit mit negativer Schufa sind in der Schweiz jedoch möglich, indem der Kreditsuchende seinen Antrag über einen seriösen Vermittler einreicht. Die Seriosität des Kreditvermittlers lässt sich leicht daran erkennen, dass er keine Vorkosten berechnet. Er hat Anspruch auf eine angemessene Erfolgsprovision und trägt das Risiko erfolglosen Bemühens selbst.

Der Privatkredit als Alternative bei negativer Schufa

Ein privater Kredit ist mit negativer Schufa eher als ein Bankdarlehen erhältlich. Für die Vermittlung stehen unterschiedliche Plattformen zur Verfügung, auf denen Kreditsuchende und Privatkreditgeber angemeldet sind. Das am meisten beachtete Kriterium bei einer eingereichten Kreditanfrage ist, ob die Darlehensgeber den Verwendungszweck als nachvollziehbar und förderungswürdig einstufen. Eine negative Schufa-Auskunft motiviert viele von ihnen zu einer Kreditzeichnung aus sozialen Gründen.

Eine der bekannten Plattformen erlaubt ausdrücklich, den Kreditantrag wahlweise mit oder ohne Schufa-Auskunft einzureichen. Die Nichtangabe der Bonitätsdaten ist selbst bei mehr als einem vorhandenen Negativeintrag nur bedingt ratsam, da sich nur wenige Privatkreditgeber durch eine schwache Schufa von der Zeichnung einer gestellten Kreditanfrage abhalten lassen. Stattdessen sehen sie die Schwierigkeiten, denen die Antragsteller bei herkömmlichen Bankkrediten ausgesetzt sind, und werden durch diese zusätzlich zur Darlehensvergabe motiviert.

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