Kredit mit Schufa und Bürge

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auch bei negativer Schufa möglich

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Auto, Haus, eine neue Wohnungseinrichtung, diese Wünsche lassen sich oft nicht alleine mit den angesparten Rücklagen finanzieren und machen es notwendig einen Kredit zu beantragen. Neben dem aufwendigen Ausfüllen von Anträgen verhindert eine negative Schufa jedoch meist den positiven Kreditbescheid. Es gibt jedoch noch andere Möglichkeiten wie einen Kredit mit Schufa und Bürge. Hier steht der Bürge stellvertretend für die Bonität und muss gegebenenfalls die Raten des Kreditnehmers übernehmen, falls dieser nicht mehr zahlungsfähig ist.

Was beinhaltet die Schufa?

Die Schufa beinhaltet umfassende Daten zu jeder Person wie die Kontaktdaten, Geburtsdatum oder frühere Anschriften, die Aufschluss auf das Umzugsverhalten geben sollen. Natürlich sind bei jeder Person eröffnete Konten oder Kreditkarten sowie laufende Kredit- bzw. Leasingverträge mit der Höhe des Betrages und der Laufzeit vermerkt. Aufgeführt sind auch Verträge mit Telekommunikationsunternehmen und Konten bei Versandhäusern bzw. alle erstellten Kundenkonten bei Unternehmen. Für Banken besonders interessant ist das bisherige Schuldnerverhalten des Antragstellers.

Deshalb sind in der Schufa-Auskunft auch abweichendes Zahlungsverhalten wie nicht oder zu spät beglichene Zahlungen bzw. Raten oder auch Pfändungen angeführt. Sämtliches negatives Verhalten im Bezug auf Finanzgeschäfte wie missbräuchliches Nutzen von Kreditkarten oder auch Haftbefehle jeglicher Art werden in der Schufa gesammelt. Zusätzlich ist eine Liste der bisherigen Anfragen zu einer Person in der Schufa-Auskunft beinhaltet. Diese Informationen sind je nach Person mehr oder weniger umfangreich, vielfach beinhalten sie oft nur die Kontaktdaten, was jedoch alleine schon zu einer negativen Schufa-Auskunft führen kann.

Personen, die zwar immer ihre Rechnungen und Raten pünktlich bezahlt haben und sich auch sonst nie etwas zuschulden kommen haben lassen, können alleine aufgrund ihrer derzeitigen Wohnregion einen negativen Bescheid erhalten. Gilt in der Region eine allgemein schlechte Zahlungsmoral, kann es auch vorkommen, dass einzelne Personen, die immer pünktlich bezahlt haben, auch für sie nur ein Kredit mit Schufa und Bürge infrage kommt.

Ist trotz negativer Schufa ein Kredit möglich?

Wer keine Immobilien oder Liegenschaften beleihen kann, bekommt den Kredit mit Schufa und Bürge, der für viele Kreditnehmer oft die letzte Möglichkeit ist. Zwar werden sogenannte Mikro-Kredite auch ohne Bürgschaften vergeben, oft ist jedoch die Summe, die meist unter 5.000 Euro liegt, zu gering für die geplanten Anschaffungen. Bei einem Kredit mit Schufa und Bürge können Anträge mit größeren Summen gestellt werden, sofern dies auch die Bonität des Bürgen nicht übersteigt. Der Antragsteller muss daher nicht nur selbst langfristig über die nötigen Mittel verfügen, sondern auch der Bürge. Vielfach ist es jedoch bereits ausreichend, wenn der Antragsteller und Bürge über einen guten und sicheren Job verfügen.

Die Aufgaben eines Bürgen

Grundsätzlich sollten dem Bürgen bei einem Kredit mit Schufa und Bürge kaum, bis keine Aufgaben zufallen, denn er muss lediglich den Kreditvertrag mit unterzeichnen. Erst wenn der Antragsteller nicht mehr seine Raten bezahlen kann, hält sich die Bank an den Bürgen, der anstelle des Antragstellers künftig oder bis er wieder die geforderte Summe aufbringen kann, die Raten bezahlen muss. Wie Antragsteller und Bürge über die Begleichung der vom Bürgen ausgelegten Summe verbleiben, ist ihnen überlassen. Jeder Bürge muss sich jedoch im Klaren sein, dass er jederzeit bei der Begleichung der einzelnen Raten herangezogen werden kann, was für ihn selbst ebenfalls eine zusätzliche finanzielle Belastung darstellt. Daher sollte sich jeder, der wegen einer Bürgschaft gefragt wird, sich dies auch gut überlegen, denn im schlimmsten Fall, kann eine Bank sogar sofort den gesamten noch ausständigen Betrag des Kredites einfordern.

Nicht auf unseriöse Angebote einlassen

Bei einer negativen Schufa-Auskunft werden die Kreditnehmer immer wieder dazu verleitet unseriöse Angebote in Betracht zu ziehen, besonders, wenn sie schon mehrfach bei Banken abgelehnt wurden. Dennoch sollte auf derartige Angebote verzichtet werden, da meist die Rahmenbedingungen zahlreiche versteckte Nebenkosten beinhalten und damit nicht nur der Kreditnehmer, sondern auch der Bürge eine negative Schufa bekommen können.

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