Kredit mit Sofortzusage für Selbstständige

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Für Selbstständige ist die Kreditaufnahme schwerer als für Arbeitnehmer, da ihr Einkommen größeren Schwankungen unterworfen ist und sie dieses zudem selbst ermitteln. Eine Sofortzusage bedeutet, dass der Kreditgeber direkt nach dem Einreichen des Antrages die Geldauszahlung bestätigt.

Selbstständige erhalten ebenso wie alle Kreditantragsteller eine verbindliche Sofortzusage nur bei den von wenigen Instituten angebotenen Sofortkrediten ohne Einkommensnachweis. In der Regel erfolgt die Kreditzusage unter dem Vorbehalt, dass die einzureichenden Unterlagen die Angaben des Kreditantrages bestätigen. Damit es nicht zu einer nachträglichen Zurücknahme der Sofortzusage kommt, achten Antragsteller auf die genauen Formulierungen im Antragsformular und in den Hinweisen der Bank zu dessen Ausfüllen. Besonders bedeutsam ist, ob sie das eigene Einkommen oder das Haushaltseinkommen angeben sollen und ob die Bank die vor allem bei Selbstständigen in den ersten Jahren möglicherweise vorhandenen Nebenjobeinnahmen mitberücksichtigt.

Grundsätzlich ist der Kredit mit Sofortzusage für Selbstständige sowohl für betriebliche als auch für private Zwecke erhältlich, wobei Unterschiede in der Abwicklung bestehen. Das Auseinanderhalten beider Verwendungszwecke ist für eine sorgfältige Buchführung oder für eine vereinfache Einnahmen-Ausgaben-Rechnung ebenso sinnvoll wie für die Anerkennung der betrieblich veranlassten Kreditzinsen als Betriebsausgaben. In allen Fällen bieten unterschiedliche Banken Kredite mit Sofortzusage für Selbstständige an, so dass sich ein Kreditvergleich zum Finden des günstigen Angebotes lohnt.

Kreditaufnahme mit Sofortzusage für betriebliche Zwecke

Die Kreditaufnahme für betriebliche Zwecke erfordert grundsätzlich die sorgfältige Prüfung des durch die zu finanzierende Investition wahrscheinlichen Gewinns, so dass eine Zusage unmittelbar nach dem Einreichen der Kreditanfrage als kaum möglich erscheint. Dennoch bieten einige Banken einen Kredit mit Sofortzusage für Selbstständige zur gewerblichen Geldverwendung an, sofern es sich um eine nicht zu hohe Kreditsumme handelt. Voraussetzung für die Kreditvergabe sind gute bisherige Daten.

Kleinere Selbstständige sind nicht zur Bilanzerstellung verpflichtet und können somit weder eine solche noch eine BAW einreichen, so dass der Kreditgeber sich vorwiegend anhand der bestätigten Gewinne des letzten Jahres orientiert. Zudem bleiben die Erfolgsaussichten der zu finanzierenden Investition für den Kreditentscheid von Bedeutung, sofern sich diese ohne großen Prüfungsaufwand prüfen lassen.

Kreditaufnahme mit Sofortzusage für private Zwecke

Der Antrag auf einen Kredit mit Sofortzusage für Selbstständige wird häufig abgelehnt, weil der Antragsteller schlicht übersehen hatte, dass die von ihm ausgewählte Bank Darlehen nur an Arbeitnehmer vergibt. Das ist ärgerlich, da die Kreditanfrage unnötige Arbeit bereitet hat und zudem zu einer Verschlechterung des Schufa-Scores führt, sofern sie nicht ausdrücklich als Konditionenanfrage gekennzeichnet war. Der erste Schritt bei der Suche nach einem Kredit für Selbstständige mit Sofortzusage besteht somit darin, auf der Homepage der Bank zu prüfen, ob sie überhaupt Kredite an Nichtarbeitnehmer vergibt.

Diese sind bei der Geldaufnahme für private Zwecke rechtlich als Verbraucher einzustufen, haben aber ein weniger sicheres und vor allem ungleichmäßigeres Einkommen als Arbeitnehmer. Zudem lässt der Steuerbescheid als üblicherweise einzureichender Einkommensnachweis bei einem Kredit mit Sofortzusage für Selbstständige nicht erkennen, ob der Gewinn gleichermaßen über das Jahr verteilt erzielt wurde oder starken Schwankungen unterlag. Da Kreditraten monatlich zu begleichen sind, rechnen Darlehensgeber mit dem regelmäßigen Monatseinkommen. Ein Zwölftel des Jahreseinkommens stellt dabei einen Durchschnittswert dar, wird aber selten der tatsächlichen Einkommensverteilung über das Jahr gerechnet.

Auf die Kreditvergabe an Selbständige zugeschnittene Antragsformulare fragen zusätzlich nach der Höhe der monatlichen Privatentnahme. In diesem Fall erhöht sich die Wahrscheinlichkeit einer sofortigen Kreditzusage, wenn diese jeden Monat unverändert hoch sind. Bei fast allen Banken erhöhen sich die Chancen auf einen Kredit mit Sofortzusage für Selbstständige, wenn ein weiterer Antragsteller mit in den Vertrag eintritt. Dieser erzielt idealerweise sein Einkommen aus einer nichtselbständigen Arbeit. Die gemeinsame Wohnung ist nur bei wenigen Geldinstituten Voraussetzung für eine Kreditaufnahme zu zweit, so dass die Möglichkeit auch für unverheiratete und noch nicht zusammenlebende junge Selbstständige besteht. Bei seit weniger als zwei Jahren selbstständig tätigen Personen ist der zweite Kreditnehmer bei den meisten Geldinstituten Grundvoraussetzung für die Auszahlung eines Kredites zur privaten Verwendung.

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