Kredit ohne Vermittler

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Die Beauftragung eines seriösen Kreditvermittlers ermöglicht häufig die Kreditaufnahme selbst in schwierigen Fällen, da die Dienstleister über hervorragende Marktkenntnisse verfügen und zudem eine Nachfragemacht bündeln. Der Vermittler berechnet dem Auftraggeber bei einer erfolgreichen Tätigkeit ein angemessenes Honorar, während die Aufforderung zur Begleichung von Vorkosten gegen gesetzliche Bestimmungen verstößt und auf eine mangelnde Seriosität des Dienstleisters hinweist. Ausschließlich im Rahmen der Baufinanzierung tragen in der Regel die Kreditgeber die Vermittlungskosten. Bei Verbraucherdarlehen stellt der Kredit ohne Vermittler den Standardfall dar.

Kreditaufnahme ohne Vermittler bei guter Schufa

Für Verbraucher ohne Negativeintrag bei der Schufa bietet sich die Kreditaufnahme ohne Vermittler generell an, da sie bei ausreichendem Einkommen leicht ein Darlehen erhalten. Von einigen Geldinstituten generell als Darlehensnehmer abgelehnte Personengruppen wie Zeitarbeiter und Selbständige beziehungsweise Freiberufler finden ebenfalls genügend Angebote für einen Kredit ohne Vermittler. Sie achten bei der Kreditbeantragung darauf, dass die Vergaberichtlinien der gewählten Bank die Kreditauszahlung zulassen. Selbst ein Einkommen unterhalb der Pfändungsfreigrenze schließt die Beantragung eines Kredites direkt bei der Bank nicht aus. Einige Geldinstitute begnügen sich für die Kreditgenehmigung mit einem Einkommen und einer persönlichen Lebenssituation, welche die regelmäßige Begleichung der Kreditraten als hinreichend wahrscheinlich erscheinen lassen.

Die entsprechenden Bankinstitute rechnen neben dem Haupteinkommen auch Nebeneinnahmen bei der Haushaltsrechnung an. Sollte das so ermittelte Einkommen für die Kreditaufnahme nicht ausreichen, lässt sich der gewünschte Kredit ohne Vermittler gemeinsam mit einem weiteren Antragsteller aufnehmen. Einzelne Personengruppen wie Studierende erhalten über die KfW Bank Förderdarlehen ohne weitere Voraussetzungen. Grundsätzlich lässt sich die Wahrscheinlichkeit einer erfolgreichen Kreditbeantragung ohne Hilfe eines Vermittlers durch die Entscheidung für eine lange Laufzeit erhöhen, da die Haushaltsrechnung die Höhe der monatlichen Rate mit dem Einkommen vergleicht. Kreditvermittler ermöglichen nicht nur die Kreditaufnahme in schwierigen Fällen, sondern suchen zugleich für ihre Auftraggeber nach dem günstigsten Darlehen. Bei einem Kredit ohne Vermittler führt der Kunde den erforderlichen Preisvergleich selbst durch. Dabei achtet er in erster Linie auf den effektiven Jahreszinssatz, aber auch auf weitere Vertragsbedingungen.

Für viele Kunden stellen Sondervereinbarungen wie das Recht auf kostenfreie Sondertilgungen und die Möglichkeit, die Raten innerhalb der Laufzeit an ein verändertes Einkommen anzupassen Vorteile dar, für die sie einen angemessenen Zinsaufschlag gegenüber dem preiswertesten Angebot in Kauf nehmen. Den Kreditvergleich kann jeder Verbraucher ohne Einschaltung eines Vermittlers kostenlos im Internet vornehmen. Dabei geben einige Bankhäuser keinen Festzins, sondern einen bonitätsabhängigen Zinssatz an, so dass der Kreditsuchende die für ihn persönlich geltenden Kosten erst nach einer konkreten Anfrage erfährt. Diese sollte als Konditionenanfrage und nicht als Kreditanfrage gekennzeichnet werden, damit sich der Schufa-Score-Wert nicht verschlechtert. Dieser Wert ist für die Festlegung bonitätsabhängiger Zinsen von Bedeutung, auch wenn nicht alle Banken die Bonität alleine anhand des Schufa-Scores bewerten.

Kreditaufnahme ohne Vermittler bei schlechter Schufa

Trotz eines einzigen negativen Schufa-Eintrages ist die Kreditaufnahme ohne Vermittler bei inländischen Banken nicht in jedem Fall aussichtslos. Während einige Kreditinstitute Neukunden tatsächlich generell wegen eines Negativmerkmals ablehnen, prüfen andere Banken den Einzelfall und genehmigen den Kreditantrag, wenn es sich um eine einzige finanzielle Verfehlung des Kreditkunden handelt.

Bei Schweizer und Liechtensteiner Banken lässt sich ein Kredit ohne Vermittler und ohne Schufa beantragen. Voraussetzung für die direkte Kreditaufnahme über eine eidgenössische Bank ist ein Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze. Des Weiteren vergeben die Geldinstitute aus der Schweiz und Liechtenstein schufafreie Kredite ohne Vermittler ausschließlich für Kreditsummen von 3500 Euro oder 5000 Euro. Die Angabe der beiden möglichen Kreditbeträge beruht nicht auf einer Währungsumrechnung. Vielmehr wickeln die Schweizer und Liechtensteiner Banken den Kredit für deutsche Kunden komplett in Euro ab.

Als weitere Möglichkeit zur Kreditaufnahme ohne Vermittler steht die Beleihung vorhandener privater Lebensversicherungen oder Rentenversicherungsverträge zur Verfügung. In beiden Fällen garantieren die eigenen Auszahlungsansprüche des Kreditnehmers die Rückzahlung, so dass der Versicherer weder ein Mindesteinkommen noch eine gute Schufa-Auskunft für die Kreditvergabe voraussetzen muss.

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