Kredit trotz negativer Schufa Auskunft

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Als negativ gilt eine Schufa Auskunft, sobald sie mindestens ein Negativmerkmal enthält. Als erledigt gekennzeichnete Negativeinträge werden von der Schufa zwar als neutrale Merkmale bezeichnet, von den meisten Kreditinstituten und Verbrauchern aber akuten Negativmerkmalen gleichgestellt. Ein Kredit trotz negativer Schufa Auskunft ist schwer zu erhalten, aber je nach Art des Eintrages nicht vollkommen ausgeschlossen.

Kreditaufnahme trotz negativer Schufa Auskunft in Deutschland

Viele Geldinstitute lehnen tatsächlich jeden Kredit trotz negativer Schufa Auskunft ohne jede weitere Prüfung ab. Das trifft allerdings nicht für alle Banken zu. Einige wenige Geldinstitute weisen auf der Homepage ausdrücklich darauf hin, dass sie ein weiches Negativmerkmal nicht zwingend als Ausschlussgrund für die Kreditvergabe werten. Sie bieten stattdessen eine Einzelfallprüfung an und gewähren das Darlehen trotz der schlechten Schufa Auskunft, wenn sich die finanzielle Situation des Antragstellers zwischenzeitlich spürbar gebessert hat.

Andernfalls lässt sich ein Kredit trotz negativer Schufa Auskunft gemeinsam mit einem weiteren Antragsteller aufnehmen, dessen Schufa zwingend sauber sein muss. Eine Bürgschaft anstelle der Mitantragstellerschaft ist ebenfalls möglich, wird aber wegen der mit privaten Bürgen verbundenen rechtlichen Risiken nicht von allen Kreditbanken angeboten. In wenigen Sonderfällen ist der Kredit trotz negativer Schufa Auskunft ohne einen weiteren Antragsteller ohne Weiteres möglich. So vergibt die KfW Bank ihre der Hochschulausbildung und der Meisterausbildung dienenden Förderkredite an alle Antragsteller, deren Bonitätsauskunft keine Privatinsolvenz enthält.

Bei bestehenden Kreditlinien wie dem Dispositionskredit achtet der Kreditnehmer darauf, sie weder zu überziehen noch eine Erhöhung zu beantragen. Bei ihrer ordnungsgemäßen Nutzung holen so gut wie alle Geldinstitute keine weitere Schufa Auskunft an, so dass diese Kreditmöglichkeiten erhalten bleiben. Die Dienste eines Kreditvermittlers können sinnvoll sein, um einen Kredit trotz der negativen Schufa Auskunft zu erhalten. Der Dienstleister verfügt nicht nur über eine exzellente Marktkenntnis, sondern bündelt zugleich eine hohe Nachfragesumme. Aus diesem Grund erreicht er häufig die Kreditgenehmigung für Kunden, die mit direkt bei Banken eingereichten Anfragen scheitern.

Das Ausweichen auf eine Schweizer Bank

Die meisten betroffenen Verbraucher kennen den Inhalt ihrer Bonitätsauskunft und wissen, dass sie in Deutschland nur schwer einen Kredit trotz negativer Schufa Auskunft erhalten. Sie weichen konsequenterweise auf einen Schweizer Kredit aus, dessen Vergabe ohne Beteiligung der deutschen Kreditsicherung erfolgt. Die dennoch vorgenommene Bonitätsanfrage bei der schweizerischen ZEK ist unbedeutend, da die „eidgenössische Schufa“ über keinerlei Daten aus in Deutschland abgeschlossenen Finanzverträgen verfügt. Die Anfrage bewirkt allerdings, dass Kreditnehmer die bestehenden Höchstbeträge von je nach Bank 3500 oder 5000 Euro nicht durch eine zeitgleiche Kreditbeantragung bei mehreren Instituten erhöhen können. Die Auszahlung erfolgt tatsächlich in Euro, somit entsteht kein Fremdwährungsrisiko.

Alternativen zu Bankkrediten bei negativer Schufa Auskunft

Besitzer einer privaten Rentenzusatzversicherung oder einer Kapital-Lebensversicherung erhalten über die Beleihung ihres Versicherungsvertrages einen Kredit trotz negativer Schufa Auskunft. Selbst wenn der Versicherer eine solche einholt, stellt die Kreditgewährung kein Risiko dar, da der Kunde mit seinen eigenen Versicherungsansprüchen für die Kreditrückzahlung haftet. Die Kreditaufnahme über die Versicherungsbeleihung eignet sich nicht bei Riester-Verträgen und bei Rürup-Verträgen, da sie bei diesen als schädliche Verwendung gilt, so dass der Versicherte die erhaltenen Zulagen oder Steuervorteile zurückzahlen muss. Auf Webseiten zur privaten Kreditvergabe lässt sich ohne Schwierigkeiten ein Kredit trotz negativer Schufa Auskunft aufnehmen.

Die privaten Kreditgeber achten vorwiegend auf den angegeben Verwendungszweck und auf soziale Kriterien, so dass sie Kreditanfragen von Personen mit schlechter Schufa gerne zeichnen, gerade weil diese bei klassischen Banken selten ein Darlehen erhalten. Eine größere Vermittlungsplattform bietet Kreditsuchenden die Option, bei der Darlehensanfrage keine Hinweise zur Schufa Auskunft zu veröffentlichen. Bei nur einem einzigen vorliegenden Negativmerkmal ist es ratsam, hiervon keinen Gebrauch zu machen, da viele Privatkreditgeber vollständige Angaben als Zeichen der Offenheit schätzen, auch wenn sich diese nach herkömmlicher Lesart negativ auf eine Kreditentscheidung auswirken. Bei Krediten von Privatpersonen ist das nicht der Fall.

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