Kredit trotz negativer Schufa ohne Vorkosten

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Eine negative Schufa besteht, sobald die Bonitätsauskunft mindestens ein Negativmerkmal enthält. Das gilt nach Einstufung der meisten Geldinstitute und gemäß der Annahme vieler Verbraucher auch, wenn dieses dank einer nachträglichen Zahlung als erledigt gekennzeichnet ist.

Die Kreditsicherung ihrerseits spricht in diesem Fall hingegen von einem neutralen Bonitätsmerkmal. Bankkunden gehen überwiegend davon aus, dass eine negative Schufa jede Kreditaufnahme ausschlösse. Das ist nicht der Fall, auch wenn viele Kreditinstitute einen entsprechenden Darlehensantrag tatsächlich ohne weitere Prüfung ablehnen.

Dennoch ist ein Kredit trotz negativer Schufa ohne Vorkosten erhältlich, wenn der Kreditsuchende weiß, bei welchen Banken er einen solchen beantragen kann. Vorkosten sind Entgelte, welche ein Kreditvermittler vor der Aufnahme seiner Tätigkeit verlangt. Ihre Berechnung ist grundsätzlich nicht erlaubt, da Kreditdienstleister als Makler nur ein angemessenes Erfolgshonorar bei erfolgreicher Vermittlung einfordern dürfen.

Kreditaufnahme ohne Vorkosten bei negativer Schufa direkt bei der Bank

Direkt bei einer Bank wird ein Kredit trotz negativer Schufa immer ohne Vorkosten vergeben, da ausschließlich Kreditvermittler die entsprechenden Entgelte berechnen. Wenige inländische Banken geben auf ihrer Homepage ausdrücklich an, dass sie der Kreditvergabe nach einer Einzelfallprüfung auch bei negativer Schufa zustimmen. Kreditnehmer mit einem Negativmerkmal in ihrer Bonitätsauskunft beschränken die Darlehensbeantragung ohne Unterstützung eines Vermittlers auf diese Institute.

Diese führen zwar eine Schufa-Anfrage durch, schließen aber im Gegensatz zu vielen Mitbewerbern die Darlehensvergabe bei lediglich einem weichen Negativeintrag nicht aus. Das gilt auch für einen Teil der KfW Förderdarlehen wie für die Studienkredite und das Meister-BAföG. Leichter als bei inländischen Kreditinstituten lässt sich ein Kredit trotz negativer Schufa ohne Vorkosten über eine schweizerische Bank aufnehmen. Diese ist kein Mitglied des deutschen Kreditsicherungsvereins und kann somit keine Anfrage durchführen.

Die dennoch erfolgende Bonitätsanfrage bei der Schweizer ZEK ist für in Deutschland lebende Kreditsuchende unerheblich, da die mit der Schufa vergleichbare Einrichtung ausschließlich Daten aus in der Schweiz eingegangenen Finanzverträgen sammelt. Voraussetzung für schufafreie Kredite Schweizer Banken ist ein Mindesteinkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze. Zudem ist die Darlehenssumme auf 3500 oder 5000 Euro begrenzt.

Kreditaufnahme über einen Vermittler

Ein seriöser Vermittler ermöglicht dank seiner guten Marktkenntnisse und wegen der bei ihm gebündelten Nachfragesumme oftmals einen Kredit trotz negativer Schufa ohne Mehrkosten, selbst wenn der Kunde mit direkt bei der Bank eingereichten Anträgen gescheitert ist. Die Nichtberechnung von Vorkosten stellt zugleich ein sicheres Indiz für die Seriosität des Dienstleisters dar. Zudem kann sich der Kreditsuchende bei der Nichtberechnung eines Bearbeitungsentgelts vor der Auszahlung darauf verlassen, dass sich der Dienstleister tatsächlich um sein Darlehen kümmert und nicht nur das Entgelt kassieren will.

Der Kreditvermittler kann einen Kredit trotz negativer Schufa ohne Vorkosten sowohl bei inländischen als auch bei schweizerischen Banken anfordern, wobei auch in der Schweiz Beträge von mehr als 5000 Euro möglich sind. Ein guter Darlehensvermittler führt zudem einen Preisvergleich durch, so dass der Kunde die an ihn zu zahlende Erfolgsprovision für den Kredit trotz negativer Schufa und ohne Vorkosten dank einer günstigen Kreditvergabe bei den Zinsen einspart.

Alternativen zu einem Bankkredit mit negativer Schufa

Ein privater Kredit ist bei negativer Schufa ohne Vorkosten leicht zu erhalten, da die meisten Privatkreditgeber stärker auf den geplanten Verwendungszweck des gewünschten Geldes als auf klassische Bonitätsmerkmale achten. Auf einer der größeren Vermittlungsplattformen haben Kreditsuchende auch die Möglichkeit, den Inhalt der Schufa-Auskunft gegenüber potentiellen Darlehensgebern zu verschweigen. Auf der anderen Seite zeichnen die als Darlehensgeber tätigen Mitglieder bereitwillig Anfragen von Menschen, denen die Kreditaufnahme über eine herkömmliche Bank aufgrund der offengelegten schwachen Bonitätsauskunft schwerfällt. Der Plattformbetreiber erhebt bei erfolgreicher Kreditanfrage ein Entgelt für seine Dienstleistung, Vorkosten fallen hingegen keine an.

Eine weitere Möglichkeit für einen Kredit trotz negativer Schufa ohne Vorkosten bieten Versicherungsgesellschaften. Voraussetzung ist, dass der Kunde über eine private Kapitallebensversicherung oder eine Rentenzusatzversicherung verfügt, welche er beleihen kann. Von der Beleihung faktisch ausgeschlossen sind geförderte Verträge wie die Riester-Rente oder die Rürup-Rente, da der Staat eine solche als schädliche Verwendung einstuft und sofort die ausgezahlten Zulagen oder gewährten Steuervorteile zurückfordern würde.

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