Kredit trotz Schufa Eintrag mit Bürgen

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Eine negative Schufa bedeutet, dass mindestens ein Negativmerkmal in der Schufa-Auskunft des Antragstellers vorhanden ist. In der Wahrnehmung von vielen Banken und Kreditinstituten gilt dies als sicherer Ausschlussgrund für eine Kreditvergabe.

Mit einem Bürgen erhöhen sich die Chancen auf einen Kredit, denn dieser haftet für die Rückzahlung des Darlehens, wenn der Kreditnehmer die Raten aufgrund von Zahlungsschwierigkeiten nicht leisten kann. Für die Bank erhöht sich die Kreditsicherheit dadurch beträchtlich und ein Kredit trotz Schufa Eintrag mit Bürgen hat somit gute Chancen.

Vorteil eines Bürgen

Viele Antragsteller bekommen einen Kredit trotz Schufa Eintrag mit einem Bürgen, denn dadurch wird die Wahrscheinlichkeit der ordnungsgemäßen Rückzahlung des Darlehens maßgeblich erhöht. Die Voraussetzung für die Kreditbewilligung ist allerdings, dass der Bürge eine tadellose Schufa sowie einen hohen Score-Wert vorweisen kann. Im Gegensatz zur Auskunft in Bezug auf die vorhandenen negativen Merkmale berücksichtigen nicht alle Banken und Kreditinstitute den errechneten Score-Wert bei der Kreditentscheidung, denn einige Geldinstitute sehen die Berechnungsmethode als fraglich an.

Eine weitere Voraussetzung für einen Kredit trotz Schufa Eintrag mit einem Bürgen ist, dass der Bürge ein ausreichend hohes Einkommen nachweisen kann, das zur Begleichung der Verpflichtungen, die aus der Bürgschaft eventuell resultieren, genügt. Die strenge Einkommensbewertung ist nötig, denn der Gesetzgeber stuft eine Bürgschaft als unwirksam ein, wenn der Bürge finanziell überfordert werden würde und dies der Bank aufgrund der Prüfung des Antrags hätte deutlich werden müssen.

Art der Bürgschaft

Vergibt die Bank einen Kredit trotz Schufa Eintrag mit einem Bürgen, verlangt sie in der Regel eine selbstschuldnerische Bürgschaft, die dem Kreditgeber erlaubt, vom Bürgen eine Zahlung der Raten zu verlangen, ohne dass vorher beim Kreditnehmer eine Zwangsvollstreckung versucht wurde. Die Bank kann den Bürgen mit der ausstehenden Kreditsumme, den aufgelaufenen Zinsen sowie den Kosten für die Kreditkündigung belasten.

Üblicherweise wird zunächst der Kreditnehmer angemahnt und ihm wird angekündigt, dass die Bürgschaft bei einer Nichtzahlung beansprucht wird. Kommt es dazu, dass der Bürge den Kredit abzahlt, kann er sich den Betrag vom eigentlichen Kreditnehmer zurückerstatten lassen. In der Realität jedoch können die Ansprüche häufig nicht durchgesetzt werden, da der Darlehensnehmer für die Schuldentilgung nicht solvent ist.

Kredit bei einer ausländischen Bank ohne Schufa

Der Kredit trotz Schufa Eintrag mit Bürgen kann auch als Auslandskredit möglich sein. Dieses Darlehen wird häufig als so genannter Schweizer Kredit ohne Schufa von Kreditvermittlern beworben. Hierbei wird zwar keine Schufa Auskunft eingeholt, jedoch muss der Kreditnehmer zahlungsfähig sein. Als Nachweis der Sicherheit können folgende Faktoren dienen: Ein solventer Bürge, eine hochwertige Sachsicherheit, die nicht belastet ist, zum Beispiel eine Immobilie, ein hohes Einkommen oder der Sachwert einer kapitalbildenden Lebensversicherung. Zumindest ein Kriterium muss erfüllt sein, um den Kredit bei einer schlechten Schufa zu erhalten.

Eine Bürgschaft sollte grundsätzlich gut überlegt sein und nur beansprucht werden, wenn nichts schief gehen kann und der Bürge in keine finanziellen Schwierigkeiten gebracht wird, die im Vorfeld bereits absehbar waren. Alles andere wäre ein unsolidarisches Verhalten.

Höhe der Kreditsumme trotz Schufa

Bei einem Kredit trotz Schufa Eintrag mit einem Bürgen werden meist nur geringe Kreditsummen vergeben, als so genannte Kleinkredite. Die Werbung verspricht zwar oft mehr, doch die genannten Summen sind nicht sehr realistisch. In der Regel ist ein Betrag zwischen 3.500 bis 5.000 Euro möglich. Welcher Kredit auch gewählt wird, es ist im Vorfeld sehr wichtig, dass die Angebote sorgfältig geprüft werden.

Dabei gilt es, in erster Linie auf den effektiven Zins zu achten, denn dieser enthält sämtliche Kosten des Vertrags, wodurch ein guter Überblick geboten wird. Im Internet ist auf vielen Finanzportalen ein Vergleich möglich. Dieser ist unverbindlich und kostenlos und die einzige Möglichkeit, verschiedene Anbieter gegenüber zu stellen und letzten Endes das beste Angebot zu wählen.

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