Kredit trotz Schufa für Umschuldung

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Viele Menschen benötigen einen Kredit, um finanzielle Engpässe zu überbrücken. Ein Kredit hat allerdings stets eine bestimmte Laufzeit, die üblicherweise einige Jahre andauert. Innerhalb dieser Zeit denkt manch ein Kreditnehmer darüber nach, mit einer Umschuldung einen teuren Kredit abzulösen. Mit dem so genannten Umschuldungskredit kann ein günstigeres Darlehen gewonnen werden. Der folgende Beitrag erläutert die Kriterien und die Möglichkeiten für einen Kredit trotz Schufa für eine Umschuldung.

Was bedeutet eine Umschuldung?

Bei einer Umschuldung wird ein vorhandener Kredit abgelöst und in ein neues Darlehen zusammengefasst. Dabei hat der Kreditnehmer die Möglichkeit, die neue Kreditsumme und ebenso die Laufzeit hinsichtlich der Ratenhöhe zu ändern, damit sich die monatliche Belastung letztendlich reduziert. Der Kredit trotz Schufa für die Umschuldung kann bei jeder beliebigen Bank, jedoch ebenso beim bisherigen Kreditgeber beantragt werden. Dies hängt davon ab, wer einen Kredit zu günstigen Konditionen und Zinsen verspricht.

Das Ziel einer Umschuldung ist meist die schnellere Entschuldung oder ein Verringern der monatlichen Belastung. Allerdings lässt sich die Umschuldung trotz schlechter Schufa schwer realisieren, da die Banken großen Wert darauf legen, dass die Bonität des Kreditnehmers stimmt. Bei einem Umschuldungskredit wird die Kreditwürdigkeit des Antragstellers erneut geprüft.

Möglichkeiten für einen Kredit trotz Schufa für eine Umschuldung

Bei einer negativen Schufa wird ein neuer Kreditgeber nicht bereit sein, dem Antragsteller einen Umschuldungskredit zu gewähren. Denkbar ist eher, dass die Hausbank die richtige Anlaufstelle ist, da sie den Kunden, sein Einkommen und die entsprechenden finanziellen Schwierigkeiten kennt. Dabei spielt natürlich eine Rolle, welcher Betrag umgeschuldet werden soll und worin die Gründe für den Eintrag in der Schufa-Akte liegen. Gute Chancen auf eine Bewilligung der geplanten Umschuldung hat der Antragsteller bei einer bestehenden Baufinanzierung, denn hierbei handelt es sich um ein Darlehen, das über das Grundbuch gesichert ist.

Die Zahl sowie die Höhe der offenen Forderungen spielen ebenso eine Rolle, wenn ein Kredit trotz Schufa für eine Umschuldung abgewickelt werden soll. Weniger Probleme machen Schufa-Einträge aufgrund einer unbezahlten Telefon- oder Energierechnung oder wenn der Eintrag bereits erledigt ist. Viele Einträge werden erst nach drei Jahren nach der Erledigung gelöscht, sind allerdings noch einzusehen.

Worauf ist bei einem Kredit trotz Schufa für eine Umschuldung zu achten?

Wer bei einer anderen Bank eine günstigere Finanzierungsmöglichkeit aufgespürt hat, jedoch über eine schlechte Schufa verfügt, sollte zunächst alles unternehmen, den negativen Eintrag löschen zu lassen. Wenn dies nicht möglich ist, dann kann ein Gespräch mit der Bank helfen, um die Gründe für den negativen Eintrag plausibel zu erklären. Es gibt Banken, welche durchaus bereit sind, mit dem Kunden zusammen nach einer Lösung zu suchen.

Der Kreditnehmer sollte grundsätzlich vermeiden, dass der Kredit für die Umschuldung zusätzlich noch besichert werden muss, beispielsweise durch einen Bürgen, der dadurch eventuell in Schwierigkeiten gebracht wird. Nahezu aussichtslos ist eine Umschuldung für Kreditnehmer, die wiederholt Zahlungsrückstände hatten oder über kein pfändbares Einkommen verfügen. In diesem Fall ist es ratsam, nicht an eine Umschuldung zu denken, sondern sich lieber an eine Schuldnerberatungsstelle zu wenden, um Hilfe zu bekommen und die finanzielle Situation zu lösen.

Schweizer Kredit und Kreditvermittler

Die Alternative zur negativen Schufa-Abfrage können Online-Kreditvermittler sein, die mit Auslandsbanken zusammen arbeiten, die ihren Sitz in der Regel in der Schweiz haben. Bei diesen Kreditgebern muss zwar die Bonität nachgewiesen werden, allerdings wird auf eine Schufa-Auskunft komplett verzichtet. Dadurch kann ein Kredit trotz Schufa für eine Umschuldung möglich sein. Dabei sollte einkalkuliert werden, dass dieser Kredit etwas teurer als ein herkömmlicher Kredit ist, bei dem eine Schufa-Auskunft eingeholt wird. Daher sollten die Angebote sorgfältig geprüft werden, um letzten Endes auch wirklich zu sparen.

Die Chancen durch einen Bürgen erhöhen

Für einen Kredit trotz Schufa für eine Umschuldung kann ein Bürge eingesetzt werden, welcher der Bank als Sicherheit dient. Wenn nämlich der Kreditnehmer den Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen kann, tritt der Bürge ein. Daher benötigt der Bürge positive Referenzen, beispielsweise ein geregeltes und ausreichend hohes Einkommen sowie eine positive Schufa-Auskunft. Zudem ist es wichtig, dass ihm das Risiko einer Kreditschuldhaftung bewusst ist.

Des Weiteren kann der Kredit mit einer kapitalbildenden Lebensversicherung abgesichert werden. Wenn bereits einige Jahre eingezahlt und Kapital angespart wurde, kann die Versicherung für die Kreditlaufzeit verpfändet werden. Dieses Beleihen ist allerdings mit einem Risiko verbunden, denn wenn dem Kreditnehmer in diesem Zeitraum etwas passiert, dann sind die Angehörigen nicht abgesichert.

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