Umschuldung bei negativer Schufa

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Für eine Umschuldung bei negativer Schufa bieten sich unterschiedliche Varianten an. Welches Modell sich für den persönlichen Umschuldungskredit empfiehlt, erläutert der folgende Beitrag.

Umschuldung bei negativer Schufa – Die Kreditchancen

Die Umschuldung ist trotz einer negativen Schufa auf verschiedenen Ebenen realisierbar. Für viele Verbraucher ist das so genannte Zweistufenmodell ratsam. Während in der ersten Stufe ein Kredit von einer ausländischen Bank, bei dem keine Schufa-Auskunft eingeholt wird, von aktiven negativen Einträgen befreit, werden in der zweiten Stufe sämtliche Verbindlichkeiten erfasst und zum gesamten Kredit umfinanziert. Eine kostenlose und professionelle Hilfe für eine Umschuldung bieten gemeinnützige Schuldnerberatungsstellen an.

Kredit von einer Auslandsbank – der schufafreie Kredit zur Umschuldung

Bei den ausländischen Kreditinstituten handelt es sich in der Regel um die Schweizer Banken, die Darlehen anbieten, bei denen keine Schufa-Auskunft eingeholt wird, stattdessen jedoch viel Wert auf ein geregeltes Einkommen in einer ausreichenden Höhe gelegt wird. Nur unter diesen Voraussetzungen bestehen Chancen auf eine Kreditbewilligung. Zudem muss das Arbeitsverhältnis seit mindestens 12 Monaten bestehen und darf nicht befristet oder gekündigt sein. Das Einkommen sichert den Kredit.

Daher darf es nicht gepfändet werden oder an irgendeinen Gläubiger abgetreten worden sein. Eine Umschuldung bei negativer Schufa erfolgt mit dem schufafreien Standardkredit, wofür lediglich zwei Kreditsummen angeboten werden. Möglich sind 3.500 Euro oder 5.000 Kreditsumme und zurückgezahlt wird der Betrag in 40 gleich hohen Monatsraten. Welche Summe möglich ist, hängt von der Höhe des Einkommens ab. Das Darlehen aus der Schweiz kann entweder mit oder ohne Kreditvermittler beantragt werden, wobei noch Vermittlungskosten hinzukommen, wenn einer beauftragt wird.

Worauf ist bei einem Kreditvermittler zu achten?

Wenn ein Vermittler mit der Suche nach einem passenden Kredit beauftragt wird, dann kann dies eine gute Möglichkeit sein, um einen Kredit zu erhalten, denn die Vermittler arbeiten mit vielen Banken zusammen. Dennoch ist es sehr wichtig, dass auf die Seriosität geachtet wird. Unzulässig ist beispielsweise, wenn bereits im Vorfeld Kosten berechnet werden, denn dies darf erst erfolgen, wenn es tatsächlich dazu gekommen ist, dass ein Kreditvertrag unterzeichnet wurde.

Ebenso unseriös ist es, wenn der Vermittler einen Abschluss einer Versicherung oder ähnliches kombinieren möchte. Ist dies der Fall, sollte vom Kreditvermittler eher Abstand genommen werden, denn diese Herangehensweisen sprechen eher dafür, dass dem Kunden auf eine andere Art das Geld aus der Tasche gezogen werden soll. Zu einem Kreditvertrag wird es laut Erfahrungen in der Regel nicht kommen.

Die Umschuldung mit dem erledigten Eintrag in der Schufa

Wenn in der Schufa-Akte lediglich ein erledigter Negativeintrag vermerkt ist, dann eröffnen sich neue Chancen auf einen Kredit. Nun ist eine Umschuldung bei negativer Schufa auch in Deutschland wieder möglich. Bei der jährlichen Kontrolle der Schufa teilt diese den Score mit und wenn der Wert bei mindestens H ist, kann eine Umschuldung bei negativer Schufa von privaten Geldgebern interessant sein. Die Umschuldung durch ein Darlehen von privat, statt von einer Bank, ist eine Überlegung wert, da die Zinsen meist günstiger sind. Die Banken im Ausland vergeben die Kredite häufig mit höheren Zinsen. Der Grund hierfür ist, dass das Ausfallrisiko aufgrund der ausbleibenden Schufa-Abfrage höher ist.

Vergleich der Angebote

Da sich die Zinsen und die Konditionen zum Teil deutlich voneinander unterscheiden, sollten die Kreditangebote grundsätzlich sorgfältig überprüft werden. Im Internet ist ein kostenloser und unverbindlicher Vergleich möglich. Dieser erfolgt innerhalb weniger Minuten. Nachdem die relevanten Daten wie die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit etc. eingegeben wurden, listet der Vergleich alle möglichen Angebote. Diese können unter die Lupe genommen und das beste Angebot kann gewählt werden. Einfacher geht es wirklich kaum. Auch die Beantragung kann direkt online erfolgen, denn auf Wunsch wird der Interessent sofort zum Formular weiter geleitet.

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