Umschuldung trotz Schufa

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Eine Umschuldung ist eine gute Möglichkeit, um aus einem teuren Kredit ein günstigeres Angebot zu machen, indem die Kreditkosten reduziert werden. Schwierig wird diese zu erreichen sein, wenn sich in der Schufa-Akte negative Einträge finden, denn die Banken legen grundsätzlich großen Wert auf eine gute Bonität der Antragsteller. Hier wird eine Umschuldung trotz Schufa nötig. Dies ist sowohl durch einen Bankwechsel, doch ebenso beim gleichen Kreditgeber möglich. Der folgende Beitrag gibt nützliche Tipps.

Möglichkeiten einer Umschuldung trotz Schufa

Bei einer negativen Schufa wird eine fremde Bank kaum dazu bereit sein, die Umschuldung des Darlehens vorzunehmen. Dies ist eher bei der Hausbank möglich, denn diese kann den Kunden und sein Zahlungsverhalten aufgrund der Geschäftsbeziehung, die meist schon seit vielen Jahren läuft, besser einschätzen. Wichtig ist auf jeden Fall, welche Art von Kredit umgeschuldet werden soll und wo die Ursache für den negativen Schufa-Eintrag liegt.

Die besten Möglichkeiten auf eine Umschuldung sind im Baufinanzierungsbereich gegeben, denn hier handelt es sich um grundbuchrechtlich abgesicherte Darlehen. Zudem können die Anzahl und die Höhe der offenen Forderungen ebenso eine Rolle spielen. Weniger problematisch dürfte bei den Verhandlungen ein Schufa-Eintrag sein, der beispielsweise durch eine einmalig nicht bezahlte Telefonkostenrechnung entstanden ist. Auch ausschlaggebend kann sein, wann der Eintrag entstanden ist. Es gibt bestimmte Einträge, zum Beispiel vollstreckbare Forderungen, die erst drei Jahre nach der Erledigung gelöscht werden.

Worauf muss bei einer Umschuldung trotz Schufa geachtet werden?

Wurde eine günstigere Finanzierungsmöglichkeit gefunden, ist es lohnenswert, zunächst sämtliche Schritte zu einer Löschung der negativen Einträge in der Schufa-Akte zu unternehmen. Wenn dies nicht möglich ist, ist es empfehlenswert, zeitnah und offen mit der kreditgebenden Bank über die Ursachen zu sprechen, damit gemeinsam nach Lösungswegen gesucht werden kann. Keine Aussicht hingegen hat auf eine Umschuldung, wer zum wiederholten Male bei laufenden Krediten Zahlungsrückstände aufwies oder über kein pfändbares Einkommen verfügt. Solche Kreditnehmer sind bei einer Schuldnerberatung besser aufgehoben.

Umschuldung trotz Schufa über Kreditvermittler

Es gibt mittlerweile viele Kreditvermittler, die seriös arbeiten und keine Kosten im Vorfeld verlangen oder die Kreditvergabe mit einer Versicherung etc. zu kombinieren versuchen. Eine Umschuldung trotz negativer Schufa ist über ein Darlehen aus Deutschland meistens nicht möglich, weshalb die Kreditvermittler üblicherweise ausländische Kredite vermitteln. Meist handelt es sich dabei um Kredite von Schweizer Banken, die keine Schufa-Auskunft einholen, jedoch ein sicheres und ausreichend hohes Einkommen fordern. Eine solche Umschuldung trotz Schufa ist nicht wirklich schwierig. Der Antrag wird über einen Kreditvermittler gestellt, der die möglichen Banken auswählt und mit diesen in die Kreditverhandlungen geht. Wenn dem Kreditantrag positiv beschieden wird, beläuft sich die Kreditsumme in der Regel auf 3.000 bis 5.000 Euro.

Ein Bürge erhöht die Chance auf eine Umschuldung trotz Schufa

Eine gute Möglichkeit, um die Umschuldung erfolgreich zu erledigen ist es, einen Bürgen zu stellen, welcher einen positiven Kreditentscheid ausweist, wodurch er der Bank als Sicherheit dient. Kann der Kreditnehmer den Verpflichtungen nicht mehr ordnungsgemäß nachkommen, dann tritt der Bürge für die Zahlungen ein. Ein Bürge braucht daher ebenso positive Referenzen, beispielsweise ein sicheres Einkommen und ein Beschäftigungsverhältnis. Darüber hinaus kann die Umschuldung trotz Schufa auch mit einer Kapitallebensversicherung abgesichert werden.

Wenn schon einige Jahre eingezahlt wurde, kann das angesammelte Kapital für die Kreditlaufzeit verpfändet werden. Nach dem Ablauf des Kredits, geht die Lebensversicherung in den Besitz des Antragstellers zurück. Das Abschließen einer Restschuldversicherung bietet die Möglichkeit, dass die Raten übernommen werden, wenn diese wegen einer Arbeitslosigkeit ausgesetzt werden müssen. Die Bank sichert sich damit ab und ist dadurch eher bereit, einer Umschuldung trotz negativer Schufa zuzustimmen. Sehr wichtig ist der letzte Tipp, dass ein Vergleich der Anbieter unverzichtbar ist, um die Konditionen genau vergleichen zu können und ein seriöses Angebot zu wählen.

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